2020年中国上市银行加快金融科技布局,加速推进数字化转型,在金融科技或信息科技方面共投入人民币1445.97亿元,其中大型商业银行及全国股份制银行投入增长37.88%,全方位提高金融科技对业务赋能。此外,上市银行向零售业务转型步伐持续推进,零售业务的利润贡献度逐年攀升,成为盈利增长的新引擎。

根据年报披露在金融科技或信息科技投入的22家上市银行数据计算,2020年度总共投入人民币1445.97亿元,其中大型商业银行及全国股份制银行投入增长37.88%,平均每家投入金额近人民币百亿元。六家大型商业银行2020年在科技方面的资金投入达人民币956.86亿元,较2019年度增长33.50%。工行和建行的科技投入金额最大,均超过了人民币200亿元;工行、农行和中行的资金投入同比增幅均超过了40%。八家全国性股份制银行2020年在科技方面的资金投入达人民币417.50亿元,较2019年度增长49.11%。

大型商业银行在全方位提高金融科技对业务赋能的同时,开始对外输出金融科技技术和风控工具,助力中小银行发展。中小银行则继续深耕细作,培育各自的比较优势,创新优化业务、产品、服务、流程、管理和风控,持续提升客户体验,实现客户价值与银行价值的双赢。

安永金融服务合伙人姜长征指出,疫情扩大了“非接触银行”金融服务的需求,2020年上市银行进一步加快金融科技资金和人才投入,设立金融科技子公司,加快对金融科技的布局,加速推进数字化转型,成效逐步体现。这也是上市银行成功经受住疫情考验的重要原因之一。

上市银行向零售业务转型持续推进,近年来零售业务的利润贡献度逐年攀升,成为盈利增长的新引擎。由于受疫情影响相对较小,2020年度零售业务表现尤为突出,零售业务收入占整体营业收入的比重为42.33%,较2019年度提高2.86个百分点,占比首次超过公司业务;零售业务税前利润占整体税前利润的比重为45.61%,较2019年度提高6.56个百分点,相对公司业务的领先优势由2019年度的2.46个百分点扩大到10.29个百分点。

截至2020年末,有19家上市银行理财子公司开业,随着理财业务管理向子公司转移,依托母行在销售渠道、客群规模、系统运营等方面的优势资源,2020年各理财子公司净利润及产品规模快速增长,这也拉动了上市银行中间业务收入增速回升。

此外,2020年上市银行积极响应国家战略,持续推动绿色金融和普惠金融业务发展,该类业务快速增长。其中大型商业银行的绿色贷款余额增长了25.38%,普惠金融贷款余额增长了48.38%。对此,安永金融服务合伙人许旭明认为,对于上市银行而言,深入开展绿色金融和普惠金融,是转型发展的必然选择。一方面在“碳达峰”“碳中和”和乡村振兴等国家战略的大力推进下,顺势而为才能享受政策红利,抓住市场机遇;另一方面积极担当社会责任,以客户为中心,才能增强客户黏性,提高金融服务的覆盖率和可得性,推动金融服务提质增效。

安永同步发布的《中国38家A股上市银行2021年一季度业绩概览》显示,2021年一季度38家A股上市银行净利润合计人民币5199.44亿元,同比增长4.55%,比2020年一季度增速下降0.49个百分点。记者 金辉

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