如何申请停息挂账?

(一)与银行积极协商

出现了逾期情况，应主动致电银行客服，表明自己的情况。尽量在逾期三个月之内和银行协商好。通常超过90天的逾期，银行就会安排委外催收机构跟进。所以前三个月很关键，一定不能失联，一旦找不到你人，那银行就会认为你是恶意拖欠了，对于停息挂账的申请会有负面影响。

(二)提供材料证明

停息挂账是对于还款困难人群，如果需要申请的话，就必须提供相关证明才可以。如因为生病、失业等，可以提供病历记录或住院证明、失业证明等，理由一定要合理合法且充分。

(三)投诉

申请停息挂账服务不是一次两次就能成功，通过率一般是非常低。而且在逾期期间，必定会有催收人员联系持卡本人及其亲友，对于催收机构联系无关第三方人员，其实本身是违法行为。持卡人可以收集证据后，向银行及银保监会投诉。一方面可以备注不骚扰亲友，另一方面用投诉来申请停息挂账。且投诉一定要坚决，一次不行就多次，可以打电话给客服，或者直接去网点都可以。

(四)通过法律手段

如果银行还是不予申请，可以通过法律手段，起诉银行。

个性化分期和停息挂账的区别?

在谈二者的区别前，让我们先来了解，两者具体是什么。

(一)个性化分期

个性化分期官方的说法叫个性化分期协议，通常是指信用卡欠款金额超出了持卡人还款能力，并且欠款人是有还款意愿的，欠款人可以与发卡行进行协商，最长期限不超5年。

(二)停息挂账

停息挂账，是指借款人因特殊原因失去偿还能力，无法按时还款的，与银行协商后，可以停止计算利息和违约金的增长，但是贷款之前的本息仍是需要的。

(三)二者的区别

1、对还款能力的要求不同

个性化分期还款是指有还款能力，只是目前无法一次还清。

停息挂账是没有还款能力，且不能确定什么时候有能力还上，只能先挂着。

2、费用计收不同

个性化分期实际上是二次分期，因为相关条款没有规范不能收费，同时又需要与银行协商，所以大部分银行办理个性化分期会有分期手续费。

停息挂账，停止计算利息和违约，申请之前的费用要还，申请之后不会再有额外的费用产生。

3、还款方式

个性化分期是分期还款，需要每月按固定的金额去还。

停息挂账，就会比较自由些，在一定期限内能还上即可。

4、针对的主体有差异

个性化分期，是针对信用卡逾期而产生的方案。

停息挂账，既能适用信用卡逾期也能是贷款逾期。

5、征信状态不同

个性化分期，在征信报告上一般显示为逾期或止付。

停息挂账，在征信报告上显示的是止付。

6、申请的难易程度

二者都比较难以申请，从银行收益以及还款来说，个性化分期还款，银行能获取手续费，且每月能回一部分款，相比较而言，停息挂账申请难度更高。