退休金和养老金的区别是什么?

退休金和养老金区别如下：概念不同、资金渠道不同、缴费方式不同、缴费不同、领取方式不同具体如下：

1、概念不同：

退休金是国家按照社会保险制度规定，只要是参加了工作单位的人都会缴纳的一种社会福利制度，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作出的贡献和所具备的享受养老保险的资格或者退休条件，可以在退休之后按月或者一次性支付退休金。

养老金：是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

2、资金渠道不同：

退休金一般都是国家财政或地方财政列支，未参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇。

养老金：是社会保险资金列支的，参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金。

3、缴费方式不同：

养老金是自己和单位都可以进行缴纳。

退休金是需要单位或者企业才能进行缴纳。

4、缴费不同：

退休金由单位或企业提供，不需要受益人缴费即可享受。社会养老保险一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交由国家，一部分存入个人账户，社会养老保险的缴费标准往往遵循统一的缴费准则。

6、领取方式不同：

退休金的支付方式可分为一次性支付和分期支付，前者指在职工退休后一次支付退休金，企业支付退休金后对职工退休退职无任何给付义务，后者指在职工退休后分期支付退休金，直至死亡为止，如按月或按年支付退休金。

养老保险金由政府部门统一发放，对每个社会成员有统一的养老金领取规则，计算方式是：基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金为社会统筹，即单位缴纳的那部分汇入社会养老金统筹账户中，个人账户则是放入个人缴费部分。

增额终身寿险的坑是什么?

增额终身寿险的坑在于短期领取有亏本、减额领取有一定局限性、不适合做教育金、临近退休的老人不适合养老、投保期限错误容易造成预期收益较大：

1、短期领取有亏本：犹豫期内退保是合同规定的没有损失，只扣除手续费，但是犹豫期后退保，就有亏本，特别是短期内领取亏本明显，依据市场上回本速度快的增额终身寿险，最快的是趸交第二年回本，三年交四年回本，如果在回本时间内就有退保，会造成本金损失;

2、减保有一定局限性：增额终身寿险的坑在于减保不能随意减，很多增额寿险产品减保规定有限制，只能减首年保额20%、或第五年开始才可以减保;在时间和保额上都有一定的局限性，不能申请随意减低;

3、年龄大孩子不适合作教育金：增额终身寿险本质是养老和教育的补充，但是只适合年龄小的孩子，18岁读大学，0岁投保，经过18年滚存，时间较长，预期收益就已增值了18年，但是12岁投保，6年增值，明显刚回本不久，增值比较低;

4、临近退休的老人不适合养老补充：增额终身寿险的坑是如快退休的人买增额终身寿险，50岁买终额终身寿，60岁退休，只有10年时间进行滚存，也适合刚回本不久，甚至有些产品还没有回本，长期收益上相对不突出。

5、交费期限错误容易造成预期收益差距较大：增额终身寿险的交费方式有很多类型，3年交、5年交、10年交、15年交、20年等情况，最优的投保期限是趸交或者3年交，越短时间交费，滚息时间越长，反之越短，后期收益没有短期缴费可观，容易造成一款产品由于交费长短不同，造成预期收益差距大，这是增额终身寿险的坑之一;