近日,机构对银行股开展密集调研,其中,作为“包邮区”的长三角地区的上市银行“上座率”较高,宁波银行、杭州银行、苏州银行、江阴银行等成为“香饽饽”。

3月份以来,长三角地区疫情多发,为地区经济增长带来了诸多不确定性,机构调研的着眼点也多聚焦于此。从调研记录中可以看到,疫情对企业经营产生了实质性影响,银行已对信贷投放计划作出相应调整。

在稳增长的基调下,银行股基本面总体保持良好。Wind银行指数显示,年内累计跌幅5.42%,估值仍处于底部。

疫情影响下的资产摆布

业内分析称,疫情导致企业有效贷款需求不足,制约了短期信贷扩张。

身为上海本土银行的沪农商行表示,3月份以来,上海地区疫情形势严峻复杂,部分企业因封控隔离,导致生产经营受到较大影响,短期来看,这对对公贷款及线下零贷业务规模增长造成了一定影响。

宁波银行5月12日在接受297家机构调研时表示,其经营策略一是聚焦商业模式转型升级,深挖业务“护城河”;二是抓牢各项风控措施落地,严守风险底线不动摇;三是加快金融科技应用,强化科技支撑与引领;四是坚持专业经营理念,提升员工和机构的经营效能。

5月,杭州银行共接受27家机构调研。该行高管表示,当前疫情对信贷投放的影响确实非常大,特别是消费信贷。叠加一季度是消费信贷的提款淡季,因此增长较为缓慢。此外,杭州地区按揭贷款需求也略有下降,但在逐步回升。

据了解,杭州银行后续会将新增投放重点逐步平衡至小微、零售、绿色金融、“专精特新”企业、科技金融等领域。将在公司业务融资安排上更加倾斜非贷款业务,例如债券承销发行,促进中间业务增长和低息资金沉淀。

张家港行也介绍了资产端下一步投放举措,该行将通过优化信贷资产结构提升效益,提升实体贷款占比和零售贷款占比,压降低收益的票据规模,贷款投向涉农、普惠小微、优质民营、制造业企业等领域。同时加强资金市场研判,精细化开展债券交易业务。在风险可控的前提下,适度增加收益相对较高的债券投资,提高债券投资组合的整体收益。

风险控制并未放松

面对潜在的资产质量压力,银行严格把控并摸排监测贷款风险。

常熟银行表示,受疫情影响,人员流动有限,客户需求、客户经理展业均受到影响,影响程度和疫情持续时间相关。未来该行将密切关注内外部环境变化,用好各项支持政策,坚持战略定位,守好准入关口,做好存量跟踪。

江阴银行称,该行一方面主动加强风险排查,强化风险监测,及时发现、化解风险隐患,防止新增业务领域风险。另一方面,严格执行贷款风险分类标准,充分暴露风险,做实信贷资产质量。

苏州银行在满足客户延期还本付息需求的同时,通过建立台账管理,借助大数据技术以及线下专项摸排的方式加强应对疫情风险,并进行持续监测和评估。现阶段在较容易收到疫情冲击的相关行业总体贷款占比较小,风险可控。

受疫情影响,原定于今年9月在杭州举行的第19届亚运会将延期举行。杭州银行表示,该行对部分亚运会场馆、交通基础设施项目提供了融资支持,这些项目均是政府主导的重点项目,项目还款均有充足保障,贷款质量较好,亚运会延期对贷款质量不存在负面影响。

拨备覆盖率将回归合理水平

近期,国常会提出“鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率”,随后监管层也一再予以重申,旨在加大信贷投放力度。根据监管此前要求,银行拨备覆盖率应在120%-150%之间,而上市银行总体处于较高水平。

例如,杭州银行截至3月末的拨备覆盖率高达580.09%,在上市银行中位列第一。杭州银行回应称,将认真研判宏观经济金融形势,基于经营和资产质量情况,遵循政策导向和市场导向,合理确定拨备覆盖率水平和拨备计提的具体策略。

江阴银行表示,从一季度经营情况来看,资产质量改善明显,拨备覆盖率显著上升,但是考虑到未来宏观经济形势的不确定性,该行基于审慎预期,采取稳健的拨备计提政策,以应对未来面临的不确定性。截至3月末,江阴银行拨备覆盖率456.84%,比年初上升126.22个百分点。

常熟银行称,该行按照准则要求,采用预期信用减值模型,结合资产质量及预期信用情况,对各类信贷资产及非信贷资产足额计提风险准备,以确保全行信贷资产风险准备充足。未来将在风险抵补、股东回报、资本补充等方面取得平衡,将拨备覆盖率保持在合理水平。

(文章来源:上海证券报)

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