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随着商业银行息差收窄、利润率增速进一步下滑，商业银行亟须通过调整业务结构、优化资源布局寻找新的利润增长点。中关村科金数字营销事业部产品技术负责人任立勇24日向记者表示，银行零售业务数字化转型正当时，银行需要转换视角，从为客户赋能角度来制定全新打法。

根据银保监会最新数据，2022年前三季度，我国已有1664家银行线下网点停止营业，传统物理网点对客户的重要程度逐渐降低，线上渠道如直营银行、远程银行等重要性逐渐上升。

任立勇认为，如何构建以客户为中心的全渠道服务矩阵，成为银行业不得不面对的重要课题。营销是银行数字化转型中直接面向金融消费者、影响客户体验的重要环节，也是数字化转型最容易看到成果的场景之一。银行在营销数字化转型过程中应分步实施，以点带面，切忌大干快上。

“银行数字化转型初级阶段，能够直接产出价值的场景应作为首要投入点。”任立勇表示，在数字化转型初级阶段，获客、转化、业绩改善等能够直接产出价值的场景应作为首要投入点。当前，对银行业来说，应加快以数据为依托，基于用户画像构建“全旅程融合渠道”；提升数字营销投入比例；打破信息壁垒，构建全局一致的用户画像体系；将防范金融风险放在第一位，构建统一的风险管控体系。

当前，各大银行也纷纷加快零售业务转型步伐。比如杭州一农商行携手中关村科金构建了企业微信社会化客户关系管理(SCRM)平台，助力该行在2021年实现回捞授信金额达30亿元，存量客户交叉营销授信10亿元。另一家全国性商业银行消费金融子公司，借助中关村科金的一体化营销云产品，实现了营销转化率提升30%、人力成本下降60%。

在任立勇看来，科技赋能银行营销数字化转型的过程中，需要秉承“落地即价值”的原则，让所有技术在场景中落地都能即刻产生实际价值，这也是银行落地营销数字化最重要的衡量标准。

疫情影响下，随着消费者行为模式悄然转变，远程业务办理需求迫切度逐渐显现。零壹智库发布的《银行场景生态与数智化运营报告(2022)》显示，银行纷纷开始探索线上音视频能力建设，完成“零接触”远程线上金融服务探索，以金融科技创新为动力，提供更有温度的银行服务。

零壹智库银行业分析师认为，十四五时期，银行要培育零售金融全链路增长能力。银行场景数字化会向社交、远程、音视频银行等方向发展，远程银行正成为零售银行数字化转型的重要“突破口”。消费者行为的数字化重塑，为零售金融场景带来新的增长风口，也将重塑国内零售银行增长的二次曲线。

（文章来源：新华财经）