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回顾2022年，央行总共三次下调5年期以上LPR，共下调了35个基点，年末房贷利率渐趋稳定。贝壳研究院统计数据显示，2022年12月12月监测的103个重点城市首套房贷利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，环比基本持平，同比分别回落155BP和100BP，创近年来新低。

12月银行放款周期28天，受近期疫情影响，较上月延长两天。其中一线城市平均放款周期为35天，二线城市平均放款周期均为26天，三线城市平均放款周期为27天。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。

从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为164BP和107BP。一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅69BP和62BP。

今年以来多地优化或取消“认房认贷”政策，如郑州、西安、杭州、南京等重点城市。贝壳研究院监测范围内，超七成城市“认贷不认房”，即只要结清已有贷款，再次贷款购房均算首套。另有29城仍执行认房认贷政策（含部分区域执行），其中包括一线城市及东莞、佛山、中山、珠海等大湾区城市。

首付比例来看，贝壳研究院监测范围内，82城首套房商贷最低首付比例可至两成（含部分区域或部分银行执行），其中包括武汉、石家庄、长春、哈尔滨、南昌等城市。整体来看，北京和上海是按揭信贷环境全国最严的城市。

尽管信贷环境进一步宽松，12月主要城市的房贷利率也继续下降，但在居民购房意愿偏低等因素影响下，多个政策叠加尚未扭转市场低迷态势。11月单月全国商品房销售面积和金额同比降幅超三成，1-11月累计同比降幅仍在两成以上。

2022年12月16日，中央经济工作会议在北京召开，对房地产市场平稳发展作出了新的表态，并提出要把支持住房改善视为扩大内需的重要任务之一。对此，贝壳研究院分析预计，未来需求侧宽松政策仍将持续，高能级城市的限制政策仍有进一步优化的空间和可能，包括贷款利率、首付比例、认房认贷政策等。

此外，近期成都、厦门、武汉、佛山、东莞等热门二线城市皆迎来限购放宽的消息，也将一定程度提振市场情绪，有望加速市场企稳。