北京银行始终紧紧围绕国家创新驱动发展战略，将科创金融作为差异化经营、特色化发展的重要突破口，为首都科技创新发展、建设国际科技创新中心提供持续的金融支持。近日，北京银行发布2022年三季报，数据显示截至9月末，该行科创金融贷款余额1795亿元，较年初增216亿元，增速达13.7%；户数8592户，较年初增1535户，增速达21.8%。
一方面，北京银行特色化服务模式持续彰显。早在2015年，北京银行成立国内首家银行业孵化器——中关村小巨人创客中心，专注科创领域，打造“投-贷-孵”一站式综合服务平台，支持孵化了众多新兴初创企业。中关村小巨人创客中心通过联动企业、服务机构、政府等多方资源，围绕股权投资、债权融资、创业孵化开展培训、对接会、专题讲座、投资路演等工作，搭建了股权投资和债权融资联动平台。针对“专精特新”企业，累计举办多场“专精特新”企业家培训、“专精特新”企业与龙头企业对接会、“专精特新”志愿者服务等系列活动，为“专精特新”企业提供风投引荐、政策宣导、财税培训、法务普及等一体化综合服务，得到了广大客户的高度认可。
“北京银行与诚益通合作20多年了，已经超越了普通的银企合作关系。”北京银行中关村分行一位客户经理讲道。据了解，北京诚益通工程科技股份有限公司(简称“诚益通”)是北京银行服务多年的科创企业，从2003年成立至今，凭借着多年深耕医药行业的丰富经验，诚益通已在生物发酵自动化控制系统领域居于领先地位，并于2021年8月，获评国家级专精特新“小巨人”企业。面对此类极具成长潜力的中小微科技企业，北京银行积极为企业开辟绿色快捷融资渠道，为其匹配综合金融服务方案，从首次授信1500万元到最高时达到1.5亿元，从流动资金贷款到保函等综合业务，北京银行专业的金融服务为企业的快速发展提供了强有力的资金支持。
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另一方面，北京银行全周期产品体系不断升级。北京银行不断创新、丰富产品，结合中小企业不同发展阶段的特点及需求，推出“扬帆远航”计划，为“初创期”“成长期”“成熟期”企业分别提供“启航”“领航”“远航”三项服务计划，从渠道、产品、服务等多维度，为客户打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务体系。与此同时，北京银行面向具有自主知识产权的小微企业创新推出线上信用类贷款产品“科企贷”，成为业内首个运用知识产权大数据进行自动化审批、为科创企业提供专属线上化融资服务的产品；结合“专精特新”企业研发投入高、创新能力强、成长性快的特点，推出专属产品“专精特新领航贷”，通过分层次条件准入，实现对企业的精细化额度匹配，打造多梯度的客户培育机制，并从授信额度、利率成本等多方面给予企业支持，为“专精特新”企业提供更具针对性的信贷服务。截至9月末，为北京市各类“专精特新”企业累计发放贷款超100亿元，惠企1000余家，在市经信局合作金融机构中连续位居北京市放款量首位。
诺思兰德是首批北交所上市企业，在企业发展壮大的道路上，北京银行一直与其携手同行。作为一家研发型的医疗企业，诺思兰德在成立初期需要大量持续的研发投入作支撑且实现收入周期较长，短期现金流存在一定压力。北京银行得知企业需求后，及时组织多方沟通，深入了解企业情况，尽快帮助企业解决资金难题，最终审批通过授信3000万元，为诺思兰德这类处于初创期的科创企业提供了有力的资金保障。
“北京银行的金融产品种类丰富且具有针对性，贯穿中小微企业发展的各个时期，给予了我们中小微企业有力、有效的金融支持。”在长期合作后，诺思兰德负责人对北京银行的服务给予了充分肯定。
在服务科创金融领域取得的突破性进展，是北京银行良好经营的一个缩影。北京银行三季报显示，截至2022年9月末，该行资产总额较上年末增长4.09%；存款总额较上年末增长10.06%，贷款总额较上年末增长4.96%；实现营业收入513.90亿元，同比增长3.23%；实现归属于母公司股东净利润193.61亿元，同比增长6.48%，资产规模稳健增长，存贷款规模稳步提升，经营绩效继续保持上市银行较好水平。
北京银行坚守初心使命，服务国家战略、服务首都发展、服务小微企业、服务市民百姓取得新成绩。北京银行积极服务国家发展战略，全面融入区域协同发展大局，主动提升区域金融服务协同和联动水平，打造区域发展特色，三季度京津冀、长三角、珠三角人民币公司贷款增量占比72%，为区域经济高质量发展注入金融活水。北京银行强化“首都银行”的服务定位，全力服务首都重大战略和重点工作，推动项目整体对接率达到70%，加快普惠线上转型步伐，优化“银税贷”“普惠速贷”，拓宽“票易贷”申请渠道，上线“账户速贷”产品，促进小微企业投融资服务提质增效。截至9月末，普惠金融贷款余额1643亿元，同比增长389亿元，增速31.05%，高于各项贷款增速26.24%；余额占比9.02%，同比提升1.76个百分点。北京银行全面提升“市民银行”服务特色，不断提升新市民金融服务的可得性与便利性，建设新市民服务驿站，推出新市民专属创业贷款“创赢贷”，上线三个月累计发放超30亿元；持续打造工会卡“线上办、在线换”的申换卡模式，工会服务“基本盘”进一步夯实，开展“京彩西品”消费帮扶活动，累计发行工会卡592万张。
数字化转型方面，北京银行蹄疾步稳，在顶层设计和项目落地两方面取得新成绩，呈现出多点突破、次第开花的生动局面。三季度，北京银行在数字化转型方面持续发力，牢固树立“一个银行(One Bank)、一体数据(One Data)、一体平台(One Platform)”的理念，编制并发布了“数字京行”战略体系，数字化转型整体战略不断完善，全方位、一体化、可执行的数字化转型战略体系日趋清晰，为全行数字化转型指明方向、凝聚共识、汇聚全行发展力量。与此同时，数字化转型重点项目加速落地，持续强化数字化转型战略的执行落实。上线爱薪通智慧薪酬平台3.0，全新打造办公、人事、薪酬、费控四大智能模块，累计工资代发额同比增长7.4%；完成对公开户流程再造，全流程开户时长大幅缩减80%以上；统一数据底座项目投产上线，实现底层数据贯通，实现数据的“管理安全、统一可信、统一敏捷、统一服务、统一共享”目标，充分挖掘数据资产价值。
同时，北京银行零售转型全方位提速，持续夯实新零售战略体系，打造“伴您一生”的银行。三季度，北京银行以数字化转型为统领，持续打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，零售银行业务规模与盈利贡献持续提升，业务结构不断调优，财富管理业务快速发展，数字化、智能化、一体化、多场景的智能银行生态体系加速构建，品牌特色不断强化，转型步伐进一步加快。发布“京萤计划2.0”，全面升级儿童金融服务，“小京压岁宝”销量达25亿元，“小京卡”发卡突破35万张；“京萤计划”儿童金融已累计服务超30万家庭，荣膺2022年全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022年中国国际服务贸易交易会“发展潜力服务示范案例”奖等多项荣誉。截至9月末，零售利息净收入同比增长18.7%，占比提升超过6%；实现财富管理类中收13.7亿元，同比增幅10%，代销私募基金规模较年初增长52.4%，代销保险规模较年初增长37%，中收创利同比增幅47%；AUM同比增长超过1000亿元，增幅12.8%，余额达到9557亿元，储蓄日均存款较年初增长12.9%，其中核心存款增长23.3%；零售贷款突破6000亿元，经营和消费贷在个人贷款中占比达43%。零售客户突破2700万户，贵宾客户数较年初增长8.1%，私行客户数较年初增长14.8%；手机银行客户规模突破1300万户，同比增长24%，MAU突破510万户。
面向未来，北京银行将坚持“真诚所以信赖”的服务理念，秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，奋发有为，转型发展，全力开创数字京行新局面，奋力谱写高质量发展的全新篇章，走好北京银行“二次创业”之路，为中国式现代化建设贡献更大力量。
（文章来源：金融时报）
