最近一个月，资管行业的焦点在个人养老金业务上。多家券商、独立第三方基金销售机构官宣通过首批中国结算个人养老金系统验收测试；一批银行也宣布建成全流程业务系统，各大类基金销售机构参与个人养老金业务蓄势待发。

作为投资机构、个人养老金产品的提供方，基金公司也在积极备战。面对个人养老金业务的万亿“蓝海”，基金公司将在产品力及渠道服务能力上反复打磨，力争在激烈市场竞争中迅速突围。

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加速推进个人养老金渠道合作

个人养老金投资公募基金开闸在即，基金公司加速推进养老目标基金的渠道销售合作工作。

目前参与个人养老金销售业务的机构中，商业银行既是资金账户的开户机构，也是销售机构；券商和独立第三方机构仅是销售机构。基金公司在养老目标基金的渠道合作上，会针对不同类型机构的特点，为不同风险偏好的客户群体提供不同策略的基金产品。

银华基金FOF投资总监肖侃宁谈到，银行是个人养老金资金账户开立的一个重要入口，其在个人养老金业务链条中的重要性不言而喻。基金公司应该与零售客群基础庞大的商业银行密切合作。独立第三方基金销售平台具有服务响应率高的优势，其客户多为年轻客户和长尾客户，基金公司可以借助平台及时为投资者提供陪伴服务。券商渠道客户的特点是风险偏好较高，基金公司可以在风险较高的产品类型上与之开展合作。

创金合信基金认为，保险机构为老百姓提供具有养老、医疗等功能的养老保险产品，基金公司可与其在产品研发、服务创新、资产配置等方面进行合作。

产品力、渠道服务力

是做好个人养老业务的核心

逐鹿个人养老金业务万亿“蓝海”，银行系基金公司的优势一定程度上有利于业务起步阶段的开拓。但长期而言，具有优秀产品力、渠道服务能力的基金公司最终会脱颖而出。

招商基金表示，银行作为资金账户的开户机构和产品销售机构，将在个人养老金业务中占据较为核心的地位。银行系基金公司可以与母行在客群、优质产品、投研策略、投顾服务、系统对接等多个领域形成良好的互动关系。

肖侃宁也称，银行掌握了资金入口，加上银行具有发达的销售网络，使得银行在个人养老金业务中处于独特而重要的地位。银华基金希望与银行密切合作，与银行系基金公司探讨各种合作模式，共同做好个人养老金业务。

建信基金表示，在积极丰富个人养老金融产品的同时，会加强与总行及各行子公司的协同，发挥集团平台优势，迅速发展相关业务，同时，为客户持续提供养老陪伴服务、提升客户投资体验，助力建行总行打造养老金融专业银行。建信基金还强调，银行在个人养老金业务链中拥有重要地位，但并不是说银行系基金公司仅凭股东优势就能抢占市场。“商业银行作为销售机构，也要从全市场优选符合个人养老金投资要求的养老目标基金，丰富产品货架，为投资者提供更多选择，在此背景下，银行系基金公司和其他基金公司面临着同样的竞争格局。”

创金合信基金认为基金公司开展个人养老金业务机会均等。提前布局较为充分的大机构，不管是产品、业绩还是客群积累，都将获得不小的优势。

（文章来源：中国基金报）