自去年4月份省联社改革第一单浙江农商联合银行挂牌成立以来，各地省联社改革不断提速。《华夏时报》记者注意到，近期发布的2023年省政府工作报告中，多地谈及了农信改革方面的工作安排。

其中，甘肃省明确表示，将组建甘肃农商联合银行，成为继浙江、河南之后，第三家将“省农商联合银行”作为推进省联社改革模式的省份。此外，四川、辽宁也明确，将组建“省级农商银行”作为改革方向。

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相关分析人士向记者表示，深化农信社改革，各地区要因地制宜、一省一策，兼顾促进发展和防范风险双重目标，探索新机制、新模式、新方案。

第三家“省农商联合银行”

甘肃省联社于2005年9月16日创立，11月22日正式挂牌开业。

官网信息显示，甘肃农信共有37家农村商业银行、5家农村合作银行、41家县级联社等83家法人机构。截至2022年6月末，各项存款余额5197.42亿元，各项贷款余额3832.0亿元。

在政府工作报告中，甘肃省明确表示，2023年将有序推进高风险机构化险，稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行。成为第三家将“省农商联合银行”作为推进省联社改革模式的省份。

2022年4月，银保监会批复同意浙江农商联合银行开业，意味着全国省联社改革“第一单”落地浙江。

“将省联社改制成为省级农商联合银行，在保持两级法人地位不变的同时，申请业务资质和牌照，可以增强服务内容和能力。”招联金融首席研究员董希淼表示，浙江农商联合银行获批开业，表明省级农商联合银行模式获得认可。

去年11月，河南省组建河南农商联合银行的农信社改革方案也获得银保监会批准，成为第二个明确将组建农商联合银行作为农信社改革模式的省份。

值得注意的是，虽同为“农商联合银行”，但河南模式与浙江模式略有不同，河南省是“自上而下控股”，河南农商联合银行将由河南省政府出资，委托省联社履行出资人的权利和义务，管理架构为“省控市、市控县”的三级管理架构。

而在浙江农商联合银行模式下，省农商联合银行的控制权依然在省政府手中，并且仍由省内的农信机构出资，是“自下而上入股”，县市农商行的独立法人地位不改变，为“小法人+大平台”的架构。

甘肃暂未在本次政府工作报告中披露具体的改革方案，具体细节仍有待观察。

多地明确改革模式

不仅甘肃，随着2023年省政府工作报告的陆续披露，多个省份在其中谈及了农信改革方面的工作安排，同时指明了其改革方向，农信社改革进程预计进一步加快。

总体来看，在近期披露的方案中，组建“联合银行”“省级农商银行”被多个省份作为改革方向。

其中，河南进一步提出：做好中原银行改革重组后半篇文章；加快推进农信社改革，完成河南农商联合银行组建。同时，抓好4家村镇银行后续风险处置，分类推进其他村镇银行改革重组。

去年传出将由沈阳农商银行与30家农信联社组建辽宁省农商行的消息后，今年政府工作报告中，辽宁省也再次提出，要加快推进城商行 “一行一策”改革，全面实施农信系统整体改革，完成省级农商行组建。

四川也明确将组建省级农商行。去年，四川的巴中农商行和乐山农商行两家市级统一法人农商银行刚刚成立。

1月28日，为深入贯彻落实新疆关于组建地市统一法人农商银行改革决策部署，更好推动农信社改革发展各项工作，新疆阿克苏支持农信社改革动员大会召开。这意味着又一地区的地市级农商银行将组建。

同时，虽也有多个省份未明确披露改革模式，但均在政府工作报告中表露了推进农信社的意愿。

如青海省政府工作报告表示积极推进省农信社等地方金融机构改革，并将金融机构不良贷款率控制在5%以下；山西指出要深入推进农信社改革化险，推动新机构顺利挂牌；陕西提出要深化地方法人金融机构改革；吉林提出2023年将“全力争取国家政策和资源支持，稳妥有序推进农信系统改革化险，扎实抓好地方法人机构金融风险及时处置化解工作”；黑龙江提出要大力推动省农村信用社联合社综合改革；山东省、贵州省等也提出将深入推进省农信社等地方金融机构改革化险。

此外，河北银保监局也在2023年工作会议上提到，2022年河北银保监局已指导省联社制定改革方案，确立改革模式，但具体方案暂未披露。

改革进程预计加快

去年以来，各地深化农信社改革的动作不断，改革进度加速推进。

2022年2月，东莞市政府印发文件，将东莞农商行和普宁农商行的管理权从省联社整体移交至东莞市政府，成为继深圳农商行、广州农商行、珠海农商行之后，新一批从省联社转移至市政府的农商行。2022年5月，粤财控股入股普宁农商行获批，广东省政府通过粤财控股，采取间接入股的方式向普宁农商行注资补充资本金。业内普遍认为，管理权移交、定向募股均为广东省联社改革的重要准备工作。

2022年11月，河南省组建河南农商联合银行的农信社改革方案获银保监会批准，与浙江不同的是，河南省是自上而下控股，河南农商联合银行将由河南省政府出资，委托省联社履行出资人的权利和义务。

随后，辽宁传出将由沈阳农商银行与30家农信联社联合组建辽宁省农商银行的消息。

同时，市级统一法人农商行组建也在提速。2022年，四川、云南、河南、哈尔滨等多地均组建了新的地市级农商行。

央行发布的金融机构评级结果显示，2021年第四季度全国农信机构和村镇银行风险最高，高风险机构数量分别为186家、103家。

在加快农信社改革的同时，通过区域间的银行合并、以强并弱、小银行间“弱弱联合”等形式，各地也在不断推进中小银行兼并重组，抱团取暖。

2022年，中原银行吸收合并洛阳银行、焦作中旅银行、平顶山银行3家银行、宁夏平罗农商行吸收合并平罗沙湖村镇银行、张家口银行吸收合并武强家银村镇银行和阜城家银村镇银行、乐山农商行吸收合并四川犍为农村商业银行等7家农商行和农村信用合作联社、巴中农商行吸收合并3家农村信用合作联社、沈阳农商行承接辽阳农商行和太子河村镇银行等案例不断出现。

董希淼表示，在全面推进乡村振兴的背景下，进一步深化农信社改革成为当前金融体制改革的难点和重点。加快农信社改革化险，有助于健全农村金融服务体系、增加高质量农村金融供给，有助于防范化解金融风险、维护银行体系和金融市场稳定，更好服务乡村振兴，促进经济社会协调发展。

（文章来源：华夏时报）