随着互联网经济的发展，市场上出现了许多依托互联网办公、居家经营、一人独创的新兴经济实体。与传统企业相比，这类企业无固定经营场所、无生产经营物料、无固定从业人员，存在开户所需时间相对较长的问题。

2021年1月起，重庆市在8家银行、10个行政区推行小微企业简易开户服务试点，从细微处入手，探索为开户需求急迫、开户证明资料有限的小微企业提供便利服务。试点以来，全市小微企业新开立账户近14万户，同比增长10.59%；小微企业开户时间控制在3个工作日内，最快当天就可开户，节省办理时间近60%，开户服务满意度超九成，小微企业“开户难”问题有效缓解，逐渐形成了“431”的服务特色。

强化“四个统一”，提升开户服务透明度

为实现开户资料“一次告知”、银行开户“一次办好”，试点银行在营业网点不断强化“四个统一”的服务标准，进一步减流程、优服务、降费用，推动银行机构提升账户服务质效。

统一操作流程，试点根据《小微企业开户服务手册》进一步明确了开户资料、操作流程，高效率指引小微企业办理开户；统一公示标准，试点明确了开户资料、开户时间(承诺3天内办结开户)、开户费用(免费或优惠)等小微企业重点关注的“三公开”公示标准；统一“负面清单”，试点明确了银行机构“不得出于客户成本收益等因素而拒绝开户”、“不得将存入大额存款或达到一定经营规模作为账户开立的条件”等多项开户服务禁止性规定，并接受社会监督；统一服务标识，试点要求银行机构在营业网点设立小微企业开户绿色通道，摆放醒目标识牌，公布“三级服务监督电话”等。

为切实提升小微企业获取金融服务效率，民生银行重庆分行还成立了小企业服务团队，公开向全市小企业客户做出“五大承诺”：开户仅需30分钟，客户只需跑一次银行，开户无年费、账户管理费、无隐形费用，提供专属客户经理、重庆话本地专属热线、企业微信等服务体验，提供远程银行线上办理。该行通过公示“五大承诺”，自我加压，把为小企业基础客群提供更好的基础产品、基础服务落到实处。

突出“三个特点”，平衡账户服务和风险防控

试点以优化开户服务为“小切口”，指导银行机构按照开户便利度不减、风险防控力度不减，优化服务要加强、账户管理要加强的“两个不减、两个加强”原则，平衡账户服务和风险防控，确保小微企业银行账户“应开尽开”，支付服务“应享尽享”。

开户资料“简”。银行根据小微企业能够提供的证明资料实施开户，不得要求提供不合理的证明文件，通过合理控制账户功能确保账户风险可控，做到账户开立既便利也安全，有效解决无固定经营场所、无生产经营物料、无固定从业人员等新业态小微企业的开户需求。

开户流程“优”。银行根据小微企业提供的既有证明资料，借助人脸识别、手机号码验证等方式，多渠道主动开展身份核实，让“数据多跑路、群众少跑腿”。同时采取“先开户后上门”核实的方式，缩短开户审核时间。

账户管理“实”。要求银行强化账户分类分级管理，根据客户身份核实情况和风险程度来匹配账户功能，开户初期原则上暂不开通手机银行等非柜面业务或开通有限额的非柜面业务，但柜面业务不受影响。后续银行完成补充尽职调查后，可升级功能。

实现“一站式”办理，提高开户预约便捷性

为进一步提升小微企业服务水平，市级相关部门加强合作对接，2021年7月，市场监管部门与人行重庆营管部合作开发金融数据服务系统，对接重庆市政府“渝快办”(一网通办)平台，企业通过“渝快办”平台(包括官方网站、手机APP)在开办企业阶段同步选择预约开户银行，预约开户信息经过金融数据服务系统实时推送给申请人选定的开户银行，开户银行实时生成企业账户预约账号，并将预约账号反馈至“渝快办”平台，实现企业开办与预约开户“一站式”办理，提高开户预约便捷性。系统上线运行以来，截至目前，全市近89%的银行网点已接入该系统。

以中信银行重庆分行为例，企业客户可通过该行的微信公众号“对公业务预约系统”模块或政府“一网通”平台发起对公账户开户线上预约；该行门户网站、微信公众号提供账户开立/变更预填单功能，企业客户可提前上传单位证照后由该行后台预填单，办理业务前直接打印表单确认盖章即可，通过整合开户资料及表单，减少客户填单工作及现场等待时间。

同时，该行还通过设立政务服务便民点，充分利用商业银行营业网点功能，延伸政务服务链条，以金融优势通达便民利企“最后一公里”，实现小微企业简易开户“一站式”办理，切实提升小微企业获取金融服务的满意度。

（文章来源：新华财经）