11月9日，“2021榜样的力量——‘智造之光’科创先锋榜·惠州分论坛”在惠州市举行。在此次活动过程中，惠州建行与8家企业签订了“科技金融+住房租赁”战略合作协议，以整合政银企等多方资源，开创金融服务新模式，促进企业和地方经济实现共赢。
本次论坛是广东战略性产业集群发展论坛的分活动之一，是建设银行广东省分行打造科技成果展示及转化大平台的一项重要活动。
据了解，惠州建行在做好信贷支持科技创新的同时，积极履行社会责任，把住房租赁作为长期坚持的重要战略，打造了“科技金融+住房租赁”等创新模式。
建服务团队
5年投放3000亿支持产业集群
无论是抢抓“新基建”机遇，还是抢占5G、大数据、人工智能……惠州近年来，以“千亿园区，万亿产业”为目标，着力打造制造业创新集聚高地、绿色发展高地和营商高地，高标准建设粤港澳大湾区数据产业，助力企业数字化转型升级，已成为全国乃至全球重要的电子信息产业基地，逐渐蝶变为大湾区最活跃的产业城市之一。
在惠州“智造”不断开拓进取的背景下，11月9日，“科创惠州智造未来”——2021榜样的力量—“智造之光”科创先锋榜·惠州分论坛活动成功举办。本次活动由广东省科学技术厅、广东省知识产权局、中国建设银行科技金融创新中心、南方报业传媒集团主办，惠州市科学技术局、惠州市工业和信息化局、中国建设银行惠州分行承办。惠州市人民政府副秘书长胡志威、惠州市科学技术局副局长王怀龙、惠州市工业和信息化局副局长胡春海、建设银行惠州市分行行长范题及TCL、德赛、中京电子等惠州超百家先进制造业和高新技术企业代表出席了该活动。
“科技金融是科技创新发展的助推器，促进科技和金融结合是支撑和服务经济发展方式转变和结构调整的着力点。”胡志威在论坛上致辞表示，作为实现科技资源与金融资源有效对接的抓手和平台，科技金融是我国科技创新体系和金融体系的重要组成部分，对于提高科技成果转化率、加快科技企业发展、推动广东战略性产业集群发展具有重要的意义。
根据惠州市政府规划，“十四五”期间，惠州将着力构建更具核心竞争力的“2+1”现代产业集群，坚持制造业立市，大力发展先进制造业，保持产业发展的重点定位于电子信息和石化能源两个产业集群不变。
为了充分发挥《建设银行金融支持广东省先进制造业发展——“智造之光”行动方案》在加快惠州市石化能源新材料、电子信息产业“2+1”产业集群发展的推动作用，持续着力服务惠州市制造业高质量发展，2021年，建行惠州市分行深入贯彻落实总行、省行科技金融“智造之光”战略部署，对应设立“智造之光”营销推进工作领导小组，由行长范题任工作小组组长。
与此同时，惠州建行进一步成立以范题为链长，相关经营部门以及支行部主要负责人为团队成员的产业集群链金融服务团队，重点对惠州辖内的五大优势集群产业——半导体与集成电路、超高清视频与显示、汽车、绿色石化(先进材料)、新一代电子信息等——开展研究分析，推动集群化营销。
系列举措之下，惠州建行成为广东省首个落地与市工信局签定战略合作协议的银行机构，达成5年支持3000亿元综合融资服务的合作意向。
据范题介绍，围绕科技企业的所盼所需，该行创新运用“重点科研计划立项支持贷”“智造集群贷”等专属信贷产品，配套专属信贷政策，同时紧跟政策导向，迭代升级“技术流”评价体系，切实解决科创企业融资难问题。
惠州建行紧扣惠州加快实施创新驱动发展战略、全力创建国家创新型城市的规划布局，不断提高自身服务科技创新的硬实力。据透露，近五年惠州建行服务全市高新技术企业超1400家，为近500家高企提供综合融资支持超600亿元，知识产权质押融资累计办理量超30亿元，持续擦亮“科技金融、首选建行”品牌。
在惠州，建行支持科创企业的例子俯拾皆是。典型的例子是惠州建行运用技术流专属评价体系，为惠州一家专注于终端天线业务研发、生产及销售的上市高新技术企业，提供授信3亿元，2021年投放贷款2.8亿元。其中供应链金融投放1.3亿元，专利权质押融资投放流贷5000万元，赢得了企业的高度认可。
让智慧变现
树立知识产权融资质押标杆行
“推动建行等金融机构研究推出科技立项贷、科技人才贷、科技研发贷、科技设备贷等创新金融产品。”胡志威在论坛上表示，同时，还将积极向金融机构推广运用建行“技术流”专属评价体系，将评价结果作为科技型企业创新能力评价的参考指标，解决科技企业融资难、融资慢、融资贵的问题，让更多的企业受惠。
自建设银行广东省分行《“FIT粤”科技金融综合服务方案》面世以来，建行广东省分行密切关注政府科技创新扶持政策导向、市场动态及科技企业需求变化，每年对方案进行重检和迭代升级，科技金融工作启动至今已推出4.0版本，持续为科创企业提供专业、优质、高效的产品和服务。当前，4.0版本进一步突出知识产权金融、供应链金融等“10+”金融服务，打造更加契合科创企业全方位需求、更具市场冲击力的综合金融产品和服务体系。
据了解，建设银行广东省分行聚焦知识产权，让“智慧变现”，在传统信贷体系基础上，引入“技术流”指标对高新技术企业客户实施进一步客户分层，并制定差别化的信贷政策，对于科技创新能力强的科创企业，可通过“技术流”调节系数，额外获取“技术流”贷款额度，凸显知识产权价值。
惠州建行的一个客户是典型的案例。惠州某上市公司是一家专注于智慧家庭、智能安防、移动通信、智能制造装备、物联网研发及应用五大领域的产品、技术和服务提供商，该司拥有500多项自主知识产权，已为中国移动、中国电信、国内广电运营商，为超过1亿家庭用户提供相关产品及服务，在国内广电领域市场占有率近五年来排名均为全国前三，在中移动领域市场占有率排名全国第一。
“企业拥有500多项专利，这么多的专利，为什么我们不做专利权质押？”惠州建行在营销过程中灵机一动。思路一变天地宽，惠州建行通过专利权质押作为核心营销思路，辅于补充应收账款质押锁定结算回款的授信方案，获得了审批认可，通过企业拥有的3项核心发明专利、1项实用新型专利、1项外观设计专利为质押，成功为企业申报3亿元授信，额度较之前增加了10倍。惠州建行引入了专利权质押融资的补贴政策、政府主管部门关于供应链业务扶持普惠金融客户的补贴政策，灵活的授信方案以及贴心的补贴信息共享获得了客户的高度认可。
经营科技金融需要外联内拓。在外联方面，惠州建行聚焦政银企联动，拓宽科技企业融资渠道。2020年，惠州建行联手市科技局成立惠州市首个政银共建“FIT粤”科技金融创新平台，着力打造“科技金融+政府、+资本、+创新、+供应链金融”等“10+”应用场景，通过派驻科技金融专员常驻市科技局、市工信局等，搭建外联内合、纵横延伸的工作机制，共同开展重点客户的走访和需求对接，及时响应企业各类需求。在持续深入对接市县区各级政府、相关主管部门及园区管委会，了解科技金融优惠政策动态的基础上，惠州建行通过日常金融服务及银企联动，积极将红利落地到企业。
在内部，惠州建行加大知识产权质押融资业务引导和优化流程办理，定期更新知识产权质押融资高企清单，以“做全区域、做全客户”为目标，实现区域服务全覆盖，持续推动全行的知识产权质押融资业务发展。
数据显示，惠州建行通过政银企联动宣导高新技术企业知识产权质押业务及贴息优惠政策多次，累计为多家科技企业提供专利质押贷款服务，知识产权融资质押办理量超过30亿元，全市占比同业领先，推动成效获得企业肯定，在市场中树立了“知识产权融资质押标杆行”的品牌。2020年，该行为某拟上市企业办理了惠州市最大一笔知识产权质押业务2亿元，助力企业加快上市进程。
值得注意的是，为了接通融资对接最后一公里，建设银行广东省分行创新“‘FIT粤’科企贷贷看”额度测算微信小程序。程序上线后，为科技创新企业提供授信额度试算工具，将科技创新企业“技术流”嵌入传统“资金流”，实现从额度测算—产品推荐—业务办理的一站式服务，打通银企融资对接新窗口，进一步缩短服务半径。
让金融赋能
“建行模式”解制造业员工需求
论坛上，建行惠州分行分别与TCL环境科技、德赛蓝微电子、中京电子、豪鹏科技、特创电子、科隆智谷、迪芬尼声学、威林科技8家企业签订“科技金融+住房租赁”战略合作协议。双方本着“资源共享、优势互补、紧抓落实、注重实效”的原则，通过整合政银企多方资源，开创金融服务新模式，在全方位金融服务、城市更新、供应链业务、住房租赁支持等业务开展创新合作，共同打造惠州市科技创新发展新生态。
“惠州建行将科技金融、住房租赁两者进行有机结合，通过整合政银企多方资源，打通产业链条，把金融资源变成地方发展、企业壮大的催化剂。”范题在会上如是表示。
住房租赁市场是关系国计民生的重要领域。2016年中央经济工作会议首提“房住不炒”，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，实行租购并举，培育和发展住房租赁市场。
针对我国住房租赁市场种种痛点，建行总行迅速切入住房租赁市场，实施“住房租赁”蓝海项目，制定了完整的住房租赁业务发展战略体系，助力国家解决住房民生问题，经过近四年的实践探索，逐步形成了助力住房租赁市场发展的“建行模式”。
立足问题导向，建设银行坚持“政府主导、金融为媒，多主体参与”的原则，积极开展各层级政府对接与市场主体培育的双轮驱动，发挥金融活水和金融属性，对政府、企业和百姓重点提供“资金赋能”和“科技赋能”。
来自惠州建行的例子可以印证建行在“科技金融+住房租赁”业务的突破。某产业园是全国仅有的经国务院批复同意设立的国内三个中韩产业园之一，对地方经济发展具有重大影响。为打造高标准产业园区，当地政府学习国内优秀产业园做法，在产业园生产功能区周边打造高端居住生活区，满足入园企业高管、员工以及家属的居住生活需求。
由于该产业园起步区集中配套项目的用地为工业用地，传统的房地产开发贷款或厂房固定资产贷款均不适用，项目融资迟迟无法落地，导致产业园区建设暂被搁置，政府及企业均心急如焚。
针对上述难点，惠州建行以“科技金融+住房租赁”为切入点，积极探索先进制造业园区升级改造新业态，打造业务新模式，巧引建行金融活水，成功解决了当地政府建设高端宜居产业园区瓶颈问题，得到当地政府高度认可。
该项目是建行广东省分行积极探索工业用地新建租赁住房的首个示范项目，项目的落地满足了园区内入驻制造业企业员工的租赁需求，为后续打造产业园区的“科技金融+住房租赁”模式的全链条生态圈建设提供有效的社会实践。
据介绍，建行在推动“科技金融”、广泛服务制造企业的过程中，发现制造业企业面临的现实问题——宿舍无法满足高管或专家人才的高质量居住需求；社会竞争大，企业激励方式较单一，缺乏吸引力留住人才等痛点。
根据制造企业反馈的现实问题和需求，建设银行积极探索制造企业租赁住房的配套需求，融合住房租赁和产业发展，大力推动“科技金融+住房租赁”经营模式，切实为制造企业解决租赁住房需求。
在充分调研市场后，建设银行创新推出住房租赁支持贷、住房租赁购买贷、住房租赁抵押贷、住房租赁质押贷、住房租赁经营贷等五个较具特色的金融产品，通过金融资金赋能，用于满足企事业法人开展住房租赁业务的购买、建设、并购、经营等融资需求，可全链条、全方位支持住房租赁业务发展。其中，建行住房租赁经营贷期限最长8年，新建和购买贷最长25年，更好满足租赁市场特点。以某产业园为例，该项目受制于传统固贷融资时间较短，还款资金压力大，惠州建行通过住房租赁贷款，期限25年，有效解决产业配套和致力于实体经济发展。
此外，针对住房租赁市场最大的痛点是缺乏安全、规范、统一的权威服务平台。建行发挥金融科技力量，分别推出公租房系统、住房租赁监管与监测系统、政策性租赁住房系统、共有产权房管理系统等，助力政府及企业搭建涉房系统全方位建设服务。广东建行以住房租赁综合服务平台为依托，协助全省20个地级市政府(不含深圳)完成了平台上线或对接，助推租赁市场“全省一张网”搭建。截至目前，住房租赁监管与监测系统已在惠州成功实现落地使用，并正在积极推进搭建公租房系统。
■案例
支持上市企业员工公寓建设
近几年来，某上市企业为拓展市场，在惠州地区投资新建多个项目，随着在建项目的建设和投产，企业产能规模快速扩张，员工人数不断增长。同时，企业计划在惠州地区进一步新增产能，未来员工人数有进一步提升的趋势。
目前，该企业原来的宿舍已不能满足惠州地区员工的居住需求，只能阶段性通过租赁生产基地附近的住宅、公寓、厂区宿舍等解决。为此，企业计划通过建设员工公寓项目，为中高层员工提供舒适、便捷的公寓，以略低于市场价格的租金租赁给员工，作为员工福利政策的重要补充和保障。
在2021年3月举办的全省“智造之光”首发签约仪式上，惠州建行邀请该上市企业出席活动，双方确立了“科技金融+住房租赁”的合作意向。通过为该上市企业申报住房租赁支持贷款实现客户需求，专项用于支持“上市企业员工公寓项目”的建设，并以该项目为典型，加快“科技金融+住房租赁”新模式的复制推广与应用，推进“科技金融+住房租赁”的有机整合，加速战略业务在惠州的落地。
（文章来源：南方日报）
