继本月初“借呗”启动品牌隔离工作后，“花呗”亦启动品牌隔离工作。

11月24日，“花呗”发布公告表示，为落实消费信贷相关的监管要求，更充分地保障消费者权益，“花呗”已启动品牌隔离工作。“花呗”将成为重庆蚂蚁消费金融有限公司(下称“蚂蚁消金公司”)的专属消费信贷品牌，并且专注于中小额消费贷款。由银行等金融机构全额出资的消费信贷，将更新为“信用购”类型的服务。

这意味着，蚂蚁集团旗下消费信贷两大拳头产品——“花呗”与“借呗”，均已完成整合，成为蚂蚁消金公司的专属消费金融信贷产品，而与银行等金融机构合作的业务亦单独分离出来。同时，按照征信工作要求，“花呗”正在接入央行征信系统。

今年6月3日，蚂蚁消金公司获批开业，彼时，银保监会非银部相关负责人表示，按照整改方案，蚂蚁集团应在开业6个月内完成“花呗”“借呗”品牌整改工作。如此来看，整改进展符合这一时间表。

根据公告，目前部分用户的“花呗”已经更新了“花呗”和“信用购”服务，未来这一工作将分批、逐步覆盖到更多用户。

就“花呗”与“信用购”服务的定位，“花呗”公告称，品牌隔离后，“花呗”将主要满足用户日常的中小额消费需求。“信用购”服务是由银行等金融机构全额出资、独立审批授信的消费信贷服务类型，可以满足部分用户的更多额度需求。

额度方面，公告称，品牌隔离后，大部分用户的“花呗”额度在1万元以内。“信用购”类服务的授信额度，则一般接近其原来的“花呗”额度。

今年1月，蚂蚁集团旗下“花呗”“借呗”上线自助管理新功能，所有用户可更便捷的自主调整额度、设置消费提醒、调整付款顺序、订阅消费周报等。蚂蚁集团对此解释，此举便于用户更自主地管理额度和消费，“花呗”“借呗”会持续倡导理性消费。

在去年12月，为了倡导理性消费，“花呗”下调了部分用户的额度。不少年轻网友反馈自己的额度被降到3000元以下。

利率方面，“信用购”服务和“花呗”一样，可以享受免息期。对于免息期之外的分期付款、还款等费率问题，“花呗”公告介绍说，“信用购”服务的费率将保持稳定。未来，“信用购”服务的费率由金融机构独立审批和确定，同样会遵循普惠原则，尽可能让利用户。

用户体验上，品牌隔离后，“花呗”“信用购”服务在免息期、查账、还款等核心体验上保持一致。“花呗”方面还表示，用户可根据自己的偏好调整“花呗”和“信用购”服务的付款顺序。由于“信用购”类型的服务额度更为充足，为保障用户体验，推荐用户优先使用“信用购”。

11月7日，蚂蚁集团启动“借呗”品牌隔离工作——“借呗”将由蚂蚁消费金融公司提供，并成为蚂蚁消金公司的专属品牌。同时，由银行等金融机构独立提供的信贷服务更新至“信用贷”页面展示。

中国社科院金融所金融科技研究室主任尹振涛表示，通过品牌隔离举措，“花呗”与其他金融机构独立运营的消费信贷产品形成了有效的隔离和区别，符合消费信贷的监管要求。

（文章来源：上海证券报）