记者12月3日从工银理财有限责任公司获悉，工银理财首只养老理财产品——工银理财“颐享安泰”固定收益类封闭净值型养老理财产品已完成相关流程，将于12月6日正式发行。届时，武汉、成都地区具有养老需求、追求养老资金稳健增值的个人投资者可抢先认购体验。

工银理财副总裁王海峰表示，为了让广大投资者更好地体验养老理财产品，提示广大投资者：一是购买养老理财产品要与自身的养老规划相匹配。结合自身年龄、退休时间、财务状况、风险偏好和流动性安排等实际情况，通过工商银行个人客户风险承受能力评估问卷，被评定为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户，可参与投资此次养老理财产品；二是在具体购买时要充分认识养老理财产品的相关销售文件。“我们也对销售队伍进行了专门的培训和讲解，届时可以为广大投资者提供购买帮助。”

突出“养老”特性主打稳健和普惠

据工银理财相关负责人介绍，此次创新推出的养老理财产品充分贴近客户的养老需求，与一般理财产品相比具有如下特征。

亮点一是长期投资，契合养老规划。本次试点产品期限为5年，跨周期投资安排更匹配客户中长期养老需求，同时也特别设定了分红条款，可满足投资期间客户的部分流动性需要。

亮点二是风控完备，设置专门的风险管理机制。本次试点产品打造了专门的风险管理机制，包括平滑基金、风险准备金、减值准备等，有助于增强风险抵御能力，促进业务稳健运行，带给客户更好的投资体验。

亮点三是注重均衡，兼顾安全性和收益性。本次试点产品高度重视安全性和收益性的平衡，在投资策略上以大类资产配置理念为引领，采用类CPPI(固定比例组合动态管理)策略，优选安全等级更高的子类资产，重点投向符合国家战略和产业政策、供给侧结构性改革需求的领域，兼顾产品安全性和收益性。

亮点四是突出普惠属性，提升投资者获得感。购买起点方面，本次试点产品设置为1元起购，低门槛有助于覆盖最广泛投资人群。费率结构方面，此次试点产品各项费用均低于其他理财产品，且不收取超额管理费，以便让投资者享有更多投资收益，体现了该公司充分让利客户的大行担当。

亮点五是更加注重消费者权益保护和投资者教育。养老理财产品属于养老金融的重要创新，在部分条款上与一般理财产品有所差异。对此，本次试点工作制定了投资者教育和消费者权益保护方案，充分做好信息披露工作，利用多种形式积极提升社会公众对养老理财产品的认知度，引导投资者合理规划，树立长期投资合理回报的投资理念。

亮点六是专属名称，试点发行。本次试点产品由指定试点机构在特定区域内发行，只有符合相关条件的产品才可以冠名“养老理财产品”字样，其他机构及产品则不允许使用这一名称。名称上的显著差异有助于客户快速区分养老理财产品和一般理财产品。

逐步丰富养老理财产品线不断优化产品方案

据悉，工银理财首只养老理财产品将在工商银行零售渠道发售，根据监管试点工作最新指导，后续择机增加第三方代销等销售渠道。

据了解，为进一步提升产品体验，工银理财主要从以下几个方面发力。

一方面，逐步丰富养老理财产品线。除此次发行的封闭式产品外，工银理财后续将布局开放式产品，以满足投资者对于不同形态养老产品的需求。

另一方面，根据试点期产品销售运作情况不断优化产品方案。工银理财自成立初期便设立专门的投资部门，负责养老金融产品的研究、开发工作，前期积累了较多经验。在前期工作基础上，该公司将结合试点期情况，不断优化产品方案，向广大投资者提供最为适合的养老金融产品。

此外，持续做好国内养老现状及政策宣传，增强投资者对于养老金融的认知程度，引导投资者养老资金投资的理念及意识。

工银理财相关负责人表示，下一步，该公司将以养老理财产品试点为契机，做好先行先试的引领作用，从投研资源、系统建设、内部控制、宣传投教等各方面进一步加强资源投入，总结试点经验，完善产品设计，提供更多更优质的养老金融产品，满足客户养老资金的保值增值需求，助力国内多层次养老体系健康发展。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）