上海证券报记者今日从业内获悉，银保监会近日向各银保监局、保险公司、保险资管公司、养老金管理公司下发了《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(下称《意见》)。《意见》提出，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。
具体包括：数字化金融产品和服务方式广泛普及，基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践，个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。
数字化转型要提到战略层面大力引进和培养数字化人才
根据《意见》，银保监会要求各机构将数字化转型提升到战略层面，董事会、高管层都有明确的任务要求。
《意见》明确，银行保险机构董事会要加强顶层设计和统筹规划，围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，科学制定和实施数字化转型战略，将其纳入机构整体战略规划，明确分阶段实施目标，长期投入、持续推进。
高级管理层统筹负责数字化转型工作，建立数字化战略委员会或领导小组，明确专职或牵头部门，开展整体架构和机制设计，建立健全数字化转型管理评估和考核体系，培育良好的数字文化，确保各业务条线协同推进转型工作。
《意见》特别强调，大力引进和培养数字化人才。
具体而言：鼓励选聘具有科技背景的专业人才进入董事会或高级管理层；注重引进和培养金融、科技、数据复合型人才，重点关注数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等专业领域；积极引入数字化运营人才，提高金融生态经营能力，强化对领军人才和核心专家的激励措施。
解决“数字鸿沟” 明确多业务线数字化要求
具体到业务经营管理层面，《意见》明确了产业数字金融、个人金融服务、金融市场交易业务、运营服务体系等各业务条线的具体数字化要求。
在产业数字金融方面，银行保险机构要积极支持国家重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施建设，打造数字化的产业金融服务平台，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，实现“一站式”金融服务。同时，《意见》鼓励银行保险机构利用大数据，增强普惠金融、绿色金融、农村金融服务能力。
《意见》还要求，大力推进个人金融服务数字化转型。银行保险机构要充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务，拓展线上渠道，丰富服务场景，加强线上线下业务协同。对老年、残障、少数民族等客户群体，银行保险机构要加强大字版、语音版、民族语言版、简洁版等应用软件功能建设，增强对无网点地区及无法到达网点客群的服务覆盖，提高金融产品和服务可获得性，推动解决“数字鸿沟”问题。
对于金融市场交易业务，银行保险机构要加强线上交易平台建设，建立前、中、后台协同的数字化交易管理体系，有效提升投资交易效率和风险管理水平；建立统一的投资交易数据平台，提升投资组合分析及风险测算能力，优化投资规划、组合管理、风险控制。
在数字化运营服务体系上，《意见》明确，银行保险机构建立线上运营管理机制，应以提升客户价值为核心，加大数据分析、互联网运营等专业化资源配置，提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营水平。
总之，银行保险机构要构建安全高效、合作共赢的金融服务生态。
坚持关键技术自主可控原则注重创新业务合规性管理
《意见》还对银行保险机构的数据能力和科技能力提出了具体要求，并且明确要求：银行保险机构要提高新技术应用和自主可控能力。
《意见》提出，银行保险机构要密切持续关注金融领域新技术发展和应用情况，提升快速安全应用新技术的能力；鼓励有条件的银行保险机构组织专门力量，开展前沿技术研究，探索技术成果转化路径，培育金融数字技术生态。
“坚持关键技术自主可控原则，对业务经营发展有重大影响的关键平台、关键组件以及关键信息基础设施要形成自主研发能力，降低外部依赖、避免单一依赖；加强自主研发技术知识产权保护；加强技术供应链安全管理；鼓励科技领先的银行保险机构向金融同业输出金融科技产品与服务。”《意见》如此表示。
对于数字化转型中的战略风险，《意见》要求，银行保险机构要确保数字化转型战略和实施进程与机构自身经营发展需要、技术实力、风险控制能力相匹配；应明确数字化转型战略与银行保险机构风险偏好的关系，将数字化转型相关风险纳入全面风险管理体系，在推进数字化转型过程中牢牢守住风险底线。
对于创新业务，《意见》特别强调了合规性管理。银行保险机构要建立稳健的业务审批流程，对新产品、新业务、新模式的合规性进行审查；建立有效的业务变更管理流程，对新产品、新业务、新模式带来的技术和业务逻辑变化、服务提供关系变化进行评估，针对相应风险制定管理策略。
同时，银行保险机构要加强数据安全和隐私保护。《意见》要求银行保险机构完善数据安全管理体系，建立数据分级分类管理制度，明确保护策略，落实技术和管理措施；强化对数据的安全访问控制，建立数据全生命周期的安全闭环管理机制；加强第三方数据合作安全评估，交由第三方处理数据的，应依据“最小、必要”原则进行脱敏处理。
银保监会表示，银行保险机构要高度重视数字化转型工作，保障人力和财务资源投入。银保监会及各级派出机构要加强对辖内银行保险机构数字化转型工作的指导和监督，将数字化转型情况纳入银行保险机构信息科技监管评级评分。
（文章来源：上海证券报·中国证券网）
