数字经济时代来临,商业银行纷纷加快数字化转型步伐,着力打造“开放、生态、智慧、敏捷”的新价值。作为中国银行业改革试验田,民生银行顺势而为、趁势而上,将数字金融作为全行重点战略转型方向,全面向“智慧银行”和“生态银行”加快转型。

数字化转型,就是利用数字化技术对业务模式和流程进行全方位重塑,这就需要该企业具备强大的数字化技术应用和管控能力。其中,企业技术架构承接企业级业务战略,是科技建设的顶层设计,是技术与业务融合的桥梁,更是企业数字化能力的根基和源动力。年来,民生银行提出BioFaaS架构愿景(Bionic Finance as a Service 仿生金融云服务),遵从台化、自主化、场景化、开放化演进原则,围绕“用户感知、金融智能、金融核心、金融生态”四大核心能力,以“分布式+云原生”为依托、“业务中台+数据中台+AI中台”为突破,逐步构建起集团级资源整合能力和组合式业务创新能力,技术创新成果加速向业务服务价值落地。

用户感知,渠道无以为界,打造有温度的银行

民生银行以生物识别、手机U宝、可信设备等安全技术为基础,建设开放银行、远程银行、5G手机银行、智慧银行旗舰店等多种渠道,真正实现“突破时空限制”、“实时在线”、“全程无接触”的金融服务。

在全场景、全渠道触达的基础上,民生银行大力打造个化的用户感知能力。手机银行充分应用大数据分析,打造“千人千面、千企千面”的服务能力,推出5G版、至简版、小微版、私银版等专属服务,精准满足不同客群的金融服务需求;远程银行利用智能音视频技术,创新推出了视频见证、视频双录、虚拟坐席等技术,将传统网点亲见业务升级为足不出户的线上办理模式。目前,远程银行业务场景已覆盖85%柜面非现金业务,累计服务客户1500万人次,单日峰值突破3万人次,客户满意度达99.6%,客户活跃度、重复使用率已高于线下网点次。

智慧银行体验店应用“5G网络、客户图谱大数据、物联网、区块链、虚拟数字人、生物识别、人工智能、VR”八类新型技术,聚焦“迎宾、场景、营销、服务、交付、管家”的六维智能设计,搭建起全新的金融服务场景生态。智慧银行体验店开业后,日均客流量较之前增加62%,在创新金融体验、增强品牌影响力方面成效明显。

经过多年的持续深耕迭代,民生银行已形成覆盖交互感知、生物感知、场景感知、状态感知的全方位感知技术,并通过统一电子渠道、统一运营渠道、FireFly PaaS三大基础技术台,集中发力渠道能力建设及整合,着力打造有温度的银行。

金融智能,决策无所不知,打造懂你的银行

金融智能,是场景金融的驱动器。民生银行全面转向场景化客群经营的业务模式,围绕客群精细化经营,应用“业务中台+数据中台+AI中台”能力,智能匹配客户需求,提供场景化的综合金融服务。

零售业务领域(C端),聚焦场景金融、智能营销、智能风控、智能收单、移动金融等重点业务领域,构建财富管理、小微生态、消费信贷等金融场景,持续打造以零售综合金融服务台(PFP)为核心的零售策略应用及场景金融体系。

公司业务领域(B端),以企业综合金融服务台(CFP)为核心,构建“六大产品体系+六大中台体系+六大风控体系”,支持企业客户在线办理账户开户、全球速汇、融资等业务,推动新供应链金融、“通、聚、盈”结算与现金管理等金融服务快速嵌入交易场景,为企业提供全供应链、全交易银行的综合化金融服务。

金融市场领域(F端),面向同业客群搭建子公司资管台、托管台、同业资金台三大台,整合同业金融场景,提供“产品、交易、服务”三位一体的综合金融服务体系。

机构业务领域(G端),以国家政务服务一体化为契机,围绕海关、财政、社保、公积金、税务、教育、文化、医疗等行业领域深耕生态经营,为机构客群和上下游客户构建全场景、智能、便捷、贴心的综合化金融服务。

通过中台的提炼和沉淀,民生银行已形成一批标准化、可复用的营销、风险、运营、数据、人工智能等领域的服务,并且支持敏捷开发、敏捷交付。同时,借助雁栖风控场景台、鸿雁风控场景台,在大力加强合规化、标准化和模块化的基础上,推动营销能力、风控能力全面向场景化、实时化、智能化转型,打造懂你的银行。

金融生态,服务无处不在,打造便捷的银行

金融生态,旨在打造“BioFaaS 科技+金融生态圈”,需要金融企业融入产业链,开放共建,合作共赢。为此,民生银行加快开放银行台推广,通过API服务、小程序、生态金融云等各种方式,开放产品与服务,不断突破传统金融业务的渠道边界、客户边界、服务边界,助力合作伙伴打造金融服务能力、增强用户黏,实现互利共赢。

当前,民生银行“生态云”已广泛应用在车主、养老、亲子等零售客群以及白酒、汽车、政务、政采等政企客群。如针对白酒行业,民生银行场景化企业金融服务台提供“购销通+采购e+票据通知”多产品组合服务,围绕生产端和消费者两个层级纵深延伸,打造了融合订单管理、账户管理、订单支付、票据管理和在线融资等功能的全产业链、线上化金融服务综合解决方案,将金融服务嵌入企业上下游产业链中,提升了企业融资效率及资金流向管控能力。

零售客群是民生银行的发力重点,以做大客群规模、做深客群经营为目标,着重开发车主、亲子客群场景台。其中,权益聚合服务台基于客户日常生活的高频消费场景,连接优质服务商为行内外客户提供生活服务;车主台聚合优质车主服务供应商,面向行内外优质车主客群,提供全国的加油、洗车、保养等车主服务;亲子台以中国少年儿童基金会公益活动及喜马拉雅流量入口为起点,为亲子客群提供公益、财商课程、素质教育等刚需亲子产品服务。该台已累计营销100万余人,为银行带来金融资产余额400亿元。

金融核心,效率无以伦比,打造安全可靠的银行

金融核心是数字化转型的根基,民生银行重点发力“云原生体系”、“分布式体系建设”,夯实数字化基座。

2019年初,民生银行组建了覆盖技术管理、基础技术、运维、基础环境、业务开发、渠道应用等多条线的专项工作组,推动“云原生”体系化的落地建设,已在金融云体系中实现了具备应用管理、应用资源管理、应用自动化部署运维、应用云服务、应用云开发、云组件集成、大数据以及安全服务集成等台能力。同时,打通应用生命周期数据的无缝联接,为技术人员提供一站式应用开发、运维与安全体验,提升业务交付效率,实现科技赋能。

2021年3月,民生银行分布式核心完成了亿级客户的在线无感迁移,标志着全行分布式体系建设成功收官。自此,民生银行已完成全分布式架构的“存、贷、汇”及安全体系建设。得益于微服务、单元化架构,以及自主研发的分布式技术台的强大能力支持,分布式架构体系下的民生数字化基座,具备海量客户、海量业务、海量数据高效支撑,业务突发峰值动态扩容的秒级处理能力,为该行数字化转型提供坚实基座。

此外,民生银行持续推进前沿技术探索创新,加强ABCDI(AI人工智能、Block-chain区块链、Cloud -Computing云计算、Data大数据、IoT物联网)+5G技术攻关研究,建设区块链贸易金融台、电子存证台、数字人民台、供应链金融台等。与此同时,该行还搭建了覆盖全网、立体纵深式的合规及安全保障体系,如为解决线上合约签署的合法问题,推出可信手写签章服务;为解决大额转账、敏感信息修改等线上场景中的安全与便捷问题,推出基于终端可信环境的数字证书服务,等等。

科技引领、数字民生。展望未来,民生银行将持续深耕BioFaaS企业级架构,打造民生特色的企业技术架构,努力实现“渠道无以为界”“决策无所不知”“服务无所不在”“效率无以伦比”的发展目标。

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