近日，“储户1200万存款被银行职员私自转走”的话题登上了头条热榜和新浪热搜。

此事发生在2019年，储户丁某将身份证、未设置密码的存单交给山西清徐农村商业银行员工王某某，让其帮助领取礼品，结果却被王某某转至其父亲名下。该案在今年7月开庭，9月，山西清徐县人民法院做出一审判决，储户先期起诉的500万存款中，法院认定储户承担八成责任，银行承担二成责任。

11月5日，自称是储户当事人的今日头条号主“正义迟早会来92”晒出了500万的存款凭证，表示严重不服一审判决，将会上诉，助此事登上热搜。

然而，事情不是想象中那么简单。一份当地银保监局的调解材料显示，储户丁某和银行员工王某某实是亲戚关系。

储户存款被银行职员私自转走？

据上游新闻报道，2019年，太原市清徐县的丁某先后将家里的存款共1200万元存入清徐农商行。不久后丁某发现存款消失：其中2019年3月7日分两笔存入的743万元存款有银行转存回单，没有入账(银行账目显示，第一笔存入的543万元根本没存进账户，第二笔存入的200万元也已被转走)；2019年4月3日、4日分别存入的300万元、200万元定期存款被转走。2020年4月，丁某委托律师对先期500万提起诉讼，请求清徐农商行承担责任并赔偿损失。

2021年9月份，山西清徐县人民法院对1200万存款被银行职员私自转走一案作出一审判决：储户丁某起诉其中500万元，被认定储户承担八成责任，山西清徐农商银行承担二成责任。当事人丁某的儿子王某表示，不满意上述判决结果。

11月5日，在今日头条上，自称是储户当事人的“正义迟早会来92”博主表示，“今年9月份，山西省清徐县法院对先期起诉的500万一审判决认定，我们一方承担80%的责任，清徐农商行承担20%的责任。对于法院的这个判决，我们严重不服，已提起上诉，希望太原市中级法院能做出公平公正的判决。”

据其描述，“我父母辛苦一辈子将攒下来的1200万元分4笔业务存入我们这里比较大的银行——山西清徐农村商业银行股份有限公司。我们是相信银行，才把钱存进去。”

“在存入500万一年定期存款后，银行职员王某以代领礼品为由骗取我母亲的定期存单和身份证，然而钱在我们不知情的情况下被王某私自取走，转到他父亲的账户了。”

该当事人认为，银行没有守住底线防线，未尽到审核核实的责任义务，是存款丢失的直接主要原因，银行职工利用身份便利和柜面违规操作私自把钱取走，损失应当由银行全部承担。

一审判决：储户未尽到注意义务，承担八成责任

一审判决书显示，法院认为，丁某作为储户应当对资金安全负有注意义务，将自己的存款单及身份证交给王某某让其领取礼品，虽然当庭陈述是让王某某代其领取大额礼品，王某某也承认此事，但均未提供相关的证据予以证实，且丁某也未在存单上注明让王某某持存单仅限于领取礼品的字样，丁某作为成年人，应当预判到存单和身份证交给别人可能会造成存单被支取的风险，但其放任该风险的发生，故丁某在本次存款造成的损失中存在重大过错，应承担相应的责任。

另一方面，清徐农商行作为专业金融机构，负有保障储户存款安全的责任义务，且王某某在填写个人业务凭证时，存取汇款人姓名栏应填丁某名字的地方误填为王某某的父亲“王某录”。银行工作人员也未电话或短信通知丁某本人，即对涉案存单支取后转账到王某某的父亲账户，且涉案存单未设密码，银行对未设密码的存单支取更应尽到谨慎的义务。因此，清徐农商行在该案存款损失中未尽到足够的管理职责，未尽到严格的注意资金安全的义务。最终，清徐县人民法院认定储户丁某承担八成责任，清徐农商行承担二成责任。

真实情况扑所迷离

看似银行员工监守自盗，银行为何只承担两成责任？真实情况可能比想象中复杂。

根据《储蓄管理条例》第二十九条，对未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单及存款人的身份证办理，代储户支取的，代支取人必须持代取款人的身份证办理。也就是说，根据相关规定，银行员工王某某拿着储户的身份证、存单，再带上自己的身份证，是可以从银行取走存款的。

出问题的地方在于，王某某未将这笔款项还给储户丁某，而是转给了自己的父亲。

一个值得注意的细节是，在山西省银保监局的一份针对投诉事项的回复材料中，清徐农商行对当地监管部门说明，王某某和丁某是亲戚关系。根据《陕西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》，王某某存在违反内部制度的要求，代理客户办理取款业务的行为。

据了解，王某某已经因涉嫌诈骗罪被刑拘，公安部门已立案。丁某已上诉至太原市中级人民法院，剩余的700余万元将择机起诉。

储户注意义务如何界定？

“1200万存款被银行职员转走，储户被判担责八成”话题上热搜后，评论区讨论热烈。尤其是一审判决中提到，“丁某作为成年人，应当预判到存单和身份证交给别人可能会造成存单被支取的风险”，“丁某作为储户应当对资金安全负有注意义务”，不少网友表达了失望。

储户注意义务的边界在哪里？储户正是因为信任银行，才去存款，如果连银行的人都不能信任，储户的资金安全何处保障？银行员工违规，银行该承担多少责任？

目前该案还在审理中，这些问题还无法给出答案。但在裁判文书网上，因银行员工诈骗、导致客户资金失踪的案例并不少见。通常，除了涉事员工要受到法律制裁外，受损客户也会将银行告上法庭。

业界认为，这类案件中，银行该负多少责任，关键看在办理业务的全程是否合规，有没有对员工尽到管理监督的职责。

北京市京师律师事务所孟博表示，根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金，不得违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。

即便如此，客户仍应当提升风险意识，不要随意将存单、身份证件等交付他人操作，对资金转账和取款上的不合常规的迹象要保持警惕，加强对自身资金安全的风险防范。

孟博表示，银行应当强化对员工选任和日常履职的管理，加大对营业网点的监督检查力度，对于员工的违规违法行为及时发现、及时制止。应当加强对客户的风险教育和提示，在营业场所以简明、清晰、易懂的方式对客户进行警示和指引，力求防患于未然。

（文章来源：证券时报）