第二批粤港澳大湾区“跨境理财通”试点银行名单公布。

据人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行、香港金管局1月27日消息，光大银行广州分行、华侨永亨银行(中国)珠海分行、大新银行(中国)广州分行、上海银行深圳分行、厦门国际银行珠海分行、创兴银行等14家银行入围。目前，“跨境理财通”内地试点银行扩容至27家、香港地区银行增至24家。

与第一批相比，此次扩容后中小银行以及外资行新鲜入列。如上海银行、厦门国际银行作为首批城商行成为试点银行。

自2021年10月首笔业务落地以来，“跨境理财通”业务已经开展三个多月。据人民银行广州分行发布的数据，截至2022年1月27日，“跨境理财通”北向通净流入2.14亿元，南向通净流出1.44亿元。

随着新一批试点银行的加入，2022年“跨境理财通”又会有哪些新产品、新服务？

第二批试点银行有何不同？

2021年10月18日，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行在其官网公布了“跨境理财通”首批试点银行，其中包括中国银行、工商银行、建设银行等六大国有银行，还包括招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行等股份行，以及汇丰银行、渣打银行等外资行。

与第一批不同，第二批试点银行名单中出现了更多的中小银行。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，第二批“跨境理财通”试点银行公布，更多银行获得粤港澳大湾区跨境财富管理业务资格，有助于相关银行拓展粤港澳大湾区跨境财富管理业务，为粤港澳大湾区个人投资者提供优质服务。

“从南向通来看，部分内地投资者有较强的意愿参与跨境投资，对南向通内地试点银行则意味着一条新的业务线。”粤开证券研究所副所长罗志恒对记者表示，这将为内地银行财富管理业务带来新盈利点。

罗志恒说，第二批试点银行均为城商行和外资行，应发挥其体型较小、业务相对灵活的优势，加紧制订推出业务细则，争取在2022年“开门红”期间实现“跨境理财通”业务落地。

罗志恒建议，内地试点银行可依托自身客户优势，做好客户群分层服务，针对高净值客户精准营销，鼓励客户将资金合理配置到“跨境理财通”。

董希淼表示，银行应提升投研能力，在深入研究了解客户风险偏好、理财需求的基础上，构建完善的产品体系，丰富产品供给，满足粤港澳大湾区个人投资者需求。

在北向通方面，华侨永亨(银行)中国董事长兼首席执行官王克对记者表示，粤港澳大湾区是华侨银行最重要的战略增长区域之一。此次北向通业务的推出，将在为客户提供资产配置的同时，找到新的业务突破点。

据了解，该行已经准备了数十款基金产品，将在今年2月起售。

南北投资者风险偏好各不同

据人民银行广州分行披露数据，截至2021年末，北向通业务3802笔，金额1.96亿元；南向通业务2053笔，金额2.9亿元。北向通累计购买境内投资产品1.6亿元，南向通累计购买港澳投资产品1.2亿元。

这意味着，与南向通相比，北向通投资者更积极。记者的走访也得以印证。广发银行深圳市南山区某支行客户经理表示，该支行目前暂时还没有客户开通南向通账户。为了更好吸引投资者，该支行推出了“办理跨境理财通，尊享多重好礼”活动，无论是签约、推荐好友、资产提升、投资产品，均有抽奖机会获取礼品。

支行网点“跨境理财通”宣传单

中国银行广东省分行相关负责人对记者表示，目前在该行“跨境理财通”产品销售中，北向通理财产品占比超过80%。“港澳投资者看好人民币在购买力、实际利率及汇率前景等方面的发展趋势。”

不过，外资行“跨境理财通”业务与内地银行的情况相反。

渣打中国财富管理部投资产品与投资顾问总监闵成表示，从渣打的情况看，南向通开户总数要高于北向通，但南向通的单笔金额要远低于北向通，且分散在存款和基金；而北向通平均单笔汇入金额较高，且购买基金的金额要高于南向通。

这也从侧面反映出，内地投资者和香港投资者在风险偏好上的不同。

还会上线哪些新产品、新服务？

2022年，“跨境理财通”还有推出哪些值得期待的新产品、新服务？

目前，无论是北向通还是南向通，均以中低风险的理财产品为主，但是业内非常期待进一步扩容。

普华永道中国审计总监王娟对记者表示，南向通要想更有吸引力，关键还在于控制风险的同时，引入内地资本市场缺少的金融工具的品类，以满足投资者多元化投资以及风险对冲的需求。

到底何时是“成熟”的时间节点，业内均表示要看今年“跨境理财通”试点情况。业内人士认为，“随着流程进一步顺畅，客户认知程度进一步加深，包括南北向财富管理机构对客户资产配置能力的提升，未来值得期待。”

闵成乐观预计，随着运作顺利和持续推进，长远看，监管部门会逐步放宽“跨境理财通”产品类别。

人民银行广州分行相关负责人对记者表示，下一步，将持续跟进研究市场投资需求，在风险可控前提下，逐步拓展试点业务的广度和深度。

王娟表示，内地和香港地区的监管部门目前看法一致，即短期内试水的类型主要是存款以及低风险和非复杂债券及本地认可的基金等理财产品，结构性产品和衍生工具在短期内不会列入合资格投资产品范围。一是，开放高风险衍生金融产品是否会增加出现金融风险的概率；二是，内地合格投资者也许尚未做好应对高风险金融工具的充分准备。

不仅是产品端，在服务上也将有更大创新。比如，业内期盼的北向通见证开户服务。去年10月，香港金管局总裁余伟文曾公开表示，一直向内地监管机构争取容许北向通见证开户，正推进以试点形式进行。

闵成表示，为进一步便利北向通开户，目前渣打正在积极准备向监管申请“香港见证开立内地人民币II类户”服务，并已在系统与流程上做好相应准备，期待可以在获批服务试点后尽快推出该服务。

罗志恒建议，北向通还应该注重对港澳投资者的综合服务，考虑到监管要求北向通内地试点银行不允许跨境开展理财的实质性销售，港澳客户服务或可从生活、出行等方面展开，同时还应该与港澳合作银行加强客户服务方面的协同。

王娟说，由于发展历史与文化背景的差异，内地银行和外资行自身的资源禀赋确实有较大差异。通过“跨境理财通”，双方发挥各自所长、互相协作、取长补短，更好地服务客户。比如，内地银行可以向外资行学习用户的精细化管理和运营，外资行可以学习内地银行在数字化服务、用户体验等数字化转型方面的经验，更好地服务大湾区客户。

（文章来源：上海证券报）