小微企业经营组织方式灵活、业务模式新颖，在成立之初往往因为没有专门固定的经营场所、没有开展实际生产经营等原因，可提供的风险识别信息较少，面临着开户“难、慢、烦”等问题。人民银行广州分行针对银行账户服务痛点、难点问题，主动畅通防疫账户服务绿色通道，为广东疫情防控和社会经济发展提供了更高效、实惠、精准、贴心的账户服务保障。2021年，广东省(不含深圳，下同)新开立单位银行账户117.63万户，同比增长9.75%；新开立个人银行账户1.06亿户，同比增长7.79%。

“在人民银行广州分行指导下，我行根据《负面清单》要求加强对具体客户及账户业务风险的综合判断，建立了开户服务底线标准，较好地缓解了一线网点员工因电诈形势严峻而‘不敢开户’的工作压力，有效满足了客户合理的账户服务需求。”清远农商银行账户业务负责人表示，“在负面清单流程下，我行小微企业从开户预约到完成办理平均仅需1个工作日，最快2小时便可完成，客户开户更省力省时了。”

据人民银行广州分行统计，小微企业开户负面清单实施以来，广东省已有超88.3%的小微企业开户只须往返银行网点1次。

“为满足新业态小微企业、流动就业群体等的服务需求，人民银行广州分行指导银行制定差异化的尽职调查方式，根据提供证明材料的具体情况，引导客户在承诺信息真实、接受合理限制的前提下，采用简易程序开立账户。”人民银行广州分行相关负责人告诉记者，“截至2022年2月末，广东省已有1.1万个银行网点提供简易开户服务，惠及小微企业等2891家。”

“当前集群注册、互联网创业等新业态不断涌现，个别小微企业因与涉案特征相似而被部分银行‘误伤’拒绝开户。”人民银行广州分行相关负责人指出，“为有效兼顾账户安全与效率，人行广州分行多措并举试点账户风险分类分级管理，在切实防控风险的同时，解决企业开户难问题。”

据悉，2021年10月以来，人民银行广州分行通过制定实施《广东省银行结算账户风险分类分级管理指引》，从开户环节信息告知承诺制、银行账户风险分类分级管理、账户风险防控全流程监测三方面采取15条举措，避免不考虑实际风险状况而采取“一刀切”拒绝开户的管控措施。同时，引导全省7家试点银行建立风险等级动态调整、管控措施申诉撤销等账户管理保障机制，实现了开户环节和使用环节风险评估机制的有效衔接。

广东南粤银行账户业务负责人对记者说：“按照人民银行广州分行账户风险分类分级管理要求，我行通过反洗钱系统、账户特征分析和尽职调查等对客户进行综合评分，按风险等级不同将个人账户划分为六级八类，保障了账户既‘应开尽开’又‘应限必限’，2021年9月以来，我行保持零涉案账户。”

此外，人民银行广州分行立足疫情防控、实体经营发展等情况，主动对接重点主体降费需求，进一步细化降费方案。据悉，自2021年9月以来，人民银行广州分行全面实施17项支付减费让利政策，涵盖银行账户服务、票据、电子银行、人民币结算、银行卡刷卡、ATM跨行取现、支付账户服务等基础业务，大力减轻各类市场主体的经营成本。自降费政策施行以来，广东省已累计减免账户管理费、年费等支付手续费超8.2亿元。(周亮)

（文章来源：上海证券报·中国证券网）