7月21日,国新办举行“2022年上半年银行业保险业运行发展情况”新闻发布会。银保监会新闻发言人、法规部主任綦相和银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐、统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞出席会议,并就热点问题回答记者提问。

1、稳定普惠型小微企业贷款投放

数据显示,到今年6月末,全国小微企业贷款余额55.84万亿元。其中,普惠型的小微企业贷款余额21.77万亿元,同比增速22.6%,较各项贷款的平均增速高出11.69个百分点。有贷款余额客户数达到了3681万户,同比增加了710万户。


(资料图片仅供参考)

对于稳定普惠型小微企业贷款投放,綦相表示,要重点做好四个方面的工作:第一,扩大信贷增量,继续抓好“两增”考核;第二,稳住信贷存量,跟踪监测小微企业等市场主体贷款延期还本付息政策的执行情况;第三,提升服务质效,破解银企信息不对称的问题,加大对小微企业的支持力度;第四,健全长效机制,着眼于提高服务动力和能力。

綦相说:“在推进普惠金融服务的过程中,作为监管者也高度重视风险防控的问题。主要是处理好促发展和防风险的关系,确保普惠金融的发展是可持续的、是安全的、是高质量的。”

2、抓好抓细各项政策落地

银保监会围绕扎实稳住经济的一揽子政策,出台了多项细化实化政策举措,切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效:实体经济资金有效供给平稳增长;支持稳企业保就业成效明显;不断优化重点领域金融服务;助力脱贫攻坚和乡村振兴成果显著。

叶燕斐在回答21世纪经济报道记者提问时表示,银保监会将抓好抓细各项政策落地,全力支持稳定宏观经济大盘和经济高质量发展。一是推动金融供给提质增效,继续满足实体经济有效融资需求。二是加强薄弱环节金融服务,支持保居民就业保市场主体。三是强化产业转型升级金融支持,激发经济发展新动力。四是支持基础设施和重大项目建设,助力扩大有效投资。五是着力疏通国民经济循环堵点,支持构建新发展格局。

3、严防类信贷“影子银行”反弹回潮

据介绍,我国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元,野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末,银行同业理财由高峰时的超过6万亿元,压降至百亿左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元,银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。这些工作进展得到了市场机构的高度评价,有国际组织认为中国降低“影子银行风”险的决心超过预期,从根本上维护了金融体系的稳定。

刘忠瑞表示,受国内外复杂形势的影响,经济下行压力逐步映射到金融领域,呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂,杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险“影子银行”还可能以所谓“创新”旗号改换头面、卷土重来。下一步,银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮,严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等,把所有金融活动纳入监管,统一同类机构和产品监管标准,建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

4、推进中小银行改革化险

银保监会扎实推进中小银行改革化险。具体来看,开展了常态化股权和关联交易专项整治,重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。同时,深入推进农村信用社改革,按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程。此外,支持地方政府发行专项债补充中小银行资本,拓宽资本补充渠道。

总体来看,我国中小银行总体运行是平稳的,风险是可控的。綦相表示,针对个别机构暴露出来的风险问题,银保监会将坚持为民监管,稳妥有序推进中小银行风险处置,切实保障人民群众的金融财产安全,做到让人民满意,让社会放心。

5、上半年不良资产同比多处置2197亿元

今年上半年,我国银行资产质量整体保持平稳态势,风险总体可控。二季度末,商业银行不良贷款余额2.95万亿元,较年初增加1069亿元,不良贷款率1.67%,较年初下降0.06个百分点。银行业金融机构持续加大不良资产处置力度,上半年累计处置的不良资产较上年同期多处置接近2200亿元。

刘忠瑞表示,下一步,我们将抓实抓细相关支持政策落地,深入研判分析风险,妥善应对不良资产反弹,持续督促银行严格落实金融资产风险审慎分类,充足计提拨备。会同有关部门持续优化不良资产处置政策安排,拓宽处置渠道,扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围,指导银行运用高拨备优势,加大不良资产核销处置力度。

6、房贷放款速度达2019年以来的最快

6月份,房地产贷款新增2003亿元,房地产信贷整体运行平稳。银保监会始终坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”的目标,贯彻房地产长效机制要求,促进房地产市场平稳健康发展。

为满足居民合理购房需求。银保监会会同人民银行将首套住房贷款利率下限下调20个基点,指导银行提高按揭贷款审批效率,目前放款速度已经达到2019年以来的最快。优化新市民住房金融服务,支持好刚需和改善型客户需求。目前按揭贷款中90%以上是首套房贷款。

下一步工作中,银保监会将保持房地产金融政策的连续性、稳定性,加强与相关部门的沟通配合,保持房地产融资平稳有序,支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求,引导金融机构市场化参与风险处置,与住建部、人民银行加强协同,配合地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作,依法依规做好相关金融服务,促进房地产业良性循环和健康发展。

7、外资银行在华营业性机构总数达919家

数据显示,截至2022年5月末,外资银行在华共设立了41家外资法人银行、116家外国银行分行和134家代表处,营业性机构总数919家,境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和80家代表处。

2022年上半年,开放实例落地又取得新进展,银保监会批准施罗德交银理财有限公司、德国巴登-符腾堡州银行上海分行开业,批准贝莱德建信理财公司参与养老理财产品试点,批准大新银行在已有法人子行的基础上,再新设直属外国银行的分行,成为全国首家“双牌照”银行。

8、绿色信贷每年可支持节约标准煤超过5亿吨

叶燕斐介绍,按照信贷资金占绿色项目总投资的比例测算,现在的绿色信贷每年可支持节约标准煤超过5亿吨,减排二氧化碳当量超过9亿吨。与此同时,保险方面,环境污染责任保险等绿色保险覆盖面不断拓展,保险资金通过多种形式积极参与绿色项目投资建设。

下一步,银保监会将推动银行业保险业持续提升绿色金融服务质效。一是正确认识和把握碳达峰、碳中和,坚持先立后破、通盘谋划、有保有压、分类施策、积极支持清洁低碳能源体系建设,支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾。二是完善绿色金融体系政策制度;三是提升绿色金融创新与服务能力,引导银行保险机构深入研究经济绿色低碳转型路径,积极稳妥开展绿色金融产品和服务创新,促进绿色低碳技术的研发应用。

9、对安徽、河南5家村镇银行事件的回应

对于河南、安徽5家村镇银行事件,表示,银保监会明确,凡依法合规办理的业务均受到国家法律的保护。前期,有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告。今天上午河南、安徽相继发布公告,启动了对10万元以下客户本金的第二批垫付工作。目前,相关工作正在稳步推进过程中。

綦相进一步指出,为了确保信息的真实性,两个省新搭建了客户信息登记系统,目前正在做客户的登记工作。因为涉及的人数多,工作量比较大,而且要跟后台数据进行交叉核验。下一步,银保监会将和相关部门一道,继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。后续的进展情况,有关单位将会及时通报。

(文章来源:21世纪经济报道)

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