近年来,电信网络诈骗、跨境赌博等问题频发,而一些不法分子正是钻了一些银行的实名开户漏洞,利用假身份证或买来的身份证到银行开户、办理银行卡进行“洗钱”。
银行收紧开户流程是为了防控风险,堵住实名开户漏洞,这样的做法值得肯定,但一些银行在便捷与安全之间没能做好平衡。如记者调查发现,个人开户的痛点主要集中在“异地开户”收紧,小微企业开户痛点则集中在“门槛高”。有些银行甚至还把购买理财、保险产品作为开户的附加条件。这样的开户要求已经属于一种不合理要求,超出了身份核实的必要限度。
银行加强账户风险管理,有利于打击电信网络诈骗、跨境赌博犯罪,但不能以防控风险为由刁难用户。加强账户风险管理,要做到便捷、安全两不误,对此,需要银行针对于账户风险,提升风险识别能力、技术防范能力,加强源头治理、系统治理、综合治理。正如有业内人士建议,银行可以利用客户已经开立的账户,跨行为其代发工资,而不是强制其必须在本行另外开立一个账户,充分利用存量银行账户,从根源上防止开户难。同时,还要优化银行账户开户流程、建立个人银行账户服务长效机制等等。各地银监部门也要加强对银行的监管与监督,督促银行尊重用户合法权益,提升服务质量,更好防范账户风险等等。
银行要填补的是开户漏洞,要防范的是账户风险,而不能“把孩子与脏水一起倒掉”,这样才有利于提升服务水平,更好服务广大用户。