第二批粤港澳大湾区“跨境理财通”试点银行名单公布。光大银行广州分行、华侨永亨银行(中国)珠海分行、大新银行(中国)广州分行、上海银行深圳分行、厦门国际银行珠海分行、创兴银行等14家银行入围。

目前,“跨境理财通”内地试点银行扩容至27家、香港地区银行增至24家。上海银行、厦门国际银行作为首批城商行成为试点银行。人民银行广州分行数据显示,截至2022年1月27日,“跨境理财通”北向通净流入2.14亿元,南向通净流出1.44亿元。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示,更多银行获得粤港澳大湾区跨境财富管理业务资格,有助于相关银行拓展粤港澳大湾区跨境财富管理业务,为粤港澳大湾区个人投资者提供优质服务。

“从南向通看,部分内地投资者有较强的意愿参与跨境投资,对南向通内地试点银行则意味着一条新的业务线。”粤开证券研究所副所长罗志恒对记者表示,这将为内地银行财富管理业务带来新盈利点。

罗志恒说,第二批试点银行均为城商行和外资行,应发挥其体型较小、业务相对灵活的优势,加紧推出业务细则,争取在今年实现“跨境理财通”业务落地。内地试点银行可依托自身客户优势,做好客户群分层服务,针对高净值客户精准营销,鼓励客户将资金合理配置到“跨境理财通”。

董希淼表示,银行应提升投研能力,在深入研究了解客户风险偏好、理财需求的基础上,构建完善的产品体系,丰富产品供给,满足粤港澳大湾区个人投资者需求。

北向通方面,华侨永亨银行(中国)董事兼首席执行官王克表示,粤港澳大湾区是华侨银行最重要的战略增长区域之一。此次北向通业务的推出,将在为客户提供资产配置的同时,找到新的业务突破点。据了解,该行已经准备了数十款基金产品,将在今年2月起售。

中国银行广东省分行相关负责人表示,目前在该行“跨境理财通”产品的销售中,北向通理财产品占比超过80%。“港澳投资者看好人民币在购买力、实际利率及汇率前景等方面的发展。”

渣打中国财富管理部投资产品与投资顾问总监闵成表示,从渣打的情况看,南向通开户总数要高于北向通,但南向通的单笔金额远低于北向通,且分散在存款和基金;北向通平均单笔汇入金额较高,且购买基金的金额高于南向通。

今年“跨境理财通”还会推出哪些新产品、新服务?

普华永道中国审计总监王娟表示,南向通若要更有吸引力,关键是在控制风险的同时,引入内地资本市场缺少的金融工具的品类,以满足投资者多元化投资及风险对冲的需求。

人民银行广州分行相关负责人表示,下一步,将持续跟进研究市场投资需求,在风险可控的前提下,逐步拓展试点业务的广度和深度。

王娟表示,两地监管部门一致认为,目前短期内试水的类型主要是存款,以及低风险和非复杂债券及本地认可的基金等理财产品,结构性产品和衍生工具在短期内不会被列入合资格投资产品范围。开放高风险衍生金融产品或增加出现金融风险的概率;内地合格投资者或尚未做好应对高风险金融工具的充分准备。

闵成透露,为进一步便利北向通开户,目前渣打正在积极准备向监管申请“香港见证开立内地人民币II类户”服务,并已在系统与流程上做好相应准备,期待可以在获批服务试点后尽快推出该服务。

王娟说,通过“跨境理财通”,内地银行和外资银行各展所长、互相协作、取长补短,更好地服务客户。比如,内地银行可以向外资银行学习用户的精细化管理和运营,外资银行可以学习内地银行在数字化服务、用户体验等方面的经验,更好地服务大湾区客户。

(文章来源:上海证券报)

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