11月10日，在《中国经营报》主办、中经未来承办的“2021卓越竞争力金融峰会”上，招商信诺人寿保险有限公司(以下简称“招商信诺人寿”)副总经理兼总精算师、首席市场官蔡廉和以“新时代的保险本位价值”为题，结合近年来招商信诺人寿在健康、医疗、养老方面的实践发表了主题演讲。

蔡廉和表示，随着收入的大幅增长，人民对金融产品的需求也更加多元化、专业化，尤其是占总人口达到25%的“90后”“00后”，已经逐渐成为消费主力军。这两类人群在中国改革开放与经济高速增长中成长，见多识广，文化水平较高，具有较强的学习能力和主观的能动性，对保险产品的选择也更趋专业、理性。

保险回归“价值本位”

“以前，保险销售主要以代理人推销为主，消费者了解保险产品的渠道也相对有限，因此曾出现过度营销等一些乱象。现在，传统保险公司也在拓展互联网营销渠道，同时，一些互联网平台介入，保险产品‘暴晒’在消费者面前，使得消费者能主动对比产品，进而主动接受。简单来说，保险营销模式已经从‘我告诉你，你需要什么’，转变为‘你需要什么，我设计什么’，即以客户需求为导向。实际上，消费者的能力及习惯的改变，让市场主要矛盾从过去集中在需求侧(即用户需求有限)，转变为现在集中在供给侧(即保险公司的产品是否符合消费者的需求)。这就要求保险公司在做产品设计时，必须从产品本位转变为价值本位，开发更符合客户需求、更具价值的保险产品。保险公司如果仍然围绕过去的理念做经营，那么产品将高度同质化，客户的体验感也会变差，可能会面临丧失市场竞争力的问题。” 蔡廉和进一步分析称。

公开资料显示，招商信诺人寿自成立以来，始终坚持“以客户需求为导向”，构建多元化、定制化的保险保障体系，满足消费者在不同人生周期的保险配置需求。例如：招商信诺人寿推出了以财富传承为主基调的“传家系列”、以高品质医疗服务为标准的中高端医疗险“醇享醇悦系列”、企业留才利器“团体中高端医疗系列”以及关注退休人群保障的“自在系列”等。

在高品质服务方面，招商信诺人寿还建立了一体化、个性化、高品质的VIP客户专享权益体系，包括全程“管家式”的私人医生服务体系、绿色“直通式”的重疾管理体系等。

打通“健康”“养老”

“在新时代下，保险的价值本位被赋予了更多的意义。换句话说，保险应该满足人民日益增长的美好生活需要。”蔡廉和认为。

招商信诺人寿联合《商学院》杂志对中国高净值人群的调研显示，高净值人群对财富的态度更多在于守护。但是，近九成人员处于亚健康状态，还有近八成的人员有慢性病。同时，上述调研发现，高净值群体普遍反馈就医存在痛点：一是对医院运作体系不了解；二是对医生资质掌握不准；三是对就医的过程不满意；四是离开医院在家康养，又面临缺乏日常健康咨询服务和专业上门护理服务的难题。实际上，高净值人群指出的上述问题，普通消费者在日常就医中也可能会遇到。

公开数据显示，截至2020年，中国商业健康险赔付支出在个人现金卫生支出中占比仅14.56%，支撑作用仍然显示不足。可见，从日常健康管理、就医、康复等各个环节均存在缺口，整合性的健康管理服务已是大势所趋。

（文章来源：中国经营网）